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互联网金融模式与对传统银行业影响探寻
互联网金融模式及对传统银行业的影响探寻 摘 要:随着“互联网+”时代的来临,互联网金融快速崛起并深入大众日常生活,已经成为很多普通人和企业的金融活动的有机组成部分。在互联网金融的大潮下,网络金融也出现了多种新模式和新特点,对于传统银行业,已经不可避免地造成了影响和冲击,同时也给传统银行业带来了新的机遇和挑战。本文首先从互联网金融切入,对其主要概念、特点和功能进行分析和阐释,同时,结合传统金融业发展,探寻二者之间的关系,并且挖掘其中的矛盾和合作运营给予,并分别对互联网金融和传统银行业提出意见建议,以期为经济学领域的研究和金融行业实践操作提供意见和建议
关键词:互联网;金融业;互联网金融;银行业;传统银行
随着现代网络技术的飞速发展,各种现代化网络金融产品应运而生,从最开始的手机银行、网络银行,到现在各种各样的互联网移动支付平台,互联网金融业态层出不穷,并且深入到每个人的生活中,成为普通百姓日常金融消费活动的重要组成部分。传统银行业受到了较大冲击,如何运用互联网金融的优势,并发挥自身传统力量,最终实现双赢,也是现代金融业的重要课题,同时也是本文研究的重点
一、互联网金融的特点与优势
与传统银行也相比,互联网金融具有很多特点和优势。在操作系统和平台上,就存在重要的优势。过去百姓办理转账等银行业务,要到银行的实体店面去办理,由于业务量较大,在操作中需要长时间等待,手续办理也比较繁琐。但是在互联网金融平台上进行操作,其主要作用是为客户提供了一个虚拟化的网络接口,通过接口进入平台,可以实现传统银行一样的功能,便捷性和实用性效果极强
传统行业用户的信息收集和整理是一项巨大的工作,但在互联网金融领域,很多工作都是在网络进行操作,通过用户自己操作和后台的处理器存储,就完成了整个工作流程,效益更高。用户在先期已经搭建好的互联网金融平台上进行自助式操作,就省去了很多人力成本和设备成本,进而提升了资金效率,互联网交互和云计算技术的兴起,让这一切成为了可能
在现代支付手段上,互联网金融也具有天然的优势。一般传统银行支付方式都是集中在现金、票据等方面,但是互联网金融则以移动和网络支付为主要方式,不管是个人和企业,都可以高效利用平台办理。随着第三方支付的兴起,互联网金融的安全性和稳定性也得到了很大的提升,并且随着规模化效应的显现,其交易费用低廉、方便快捷的特点也在不断显现出来。此外,网络保障技术的不断发展,也为互联网金融业务提供了技术支持,保障了资金的安全性,从而有效提升了互联网金融的利用范围
二、互联网金融冲击传统银行
1.抢夺金融业务市场
互联网金融可以实现传统银行的很多功能,同时又具有方便快捷、费用较低的特点,受到了广大用户的认可,在应用领域上逐渐深入社会生活的方方面面。对于银行冲击显而易见,以工商银行为例,在利息净收入增长率方面,从2014年的6.1%,下降到2015年的4.5%,农业银行也下降了2%,建设银行从10%,下降到了8%,再净利润增长上,也都存在大概5%左右的下滑
在具体的功能上,不仅有日常的支付、存储、转账功能,而且很多互联网金融还提供了一定的理财功能,推出了比存款利率更高的理财手段和平台,造成了银行储蓄率的流失,很多用户将传统银行的钱转到互联网金融平台,实现资金利用效率的最大化
在消费端,很多互联网网平台都推出了小额度的信贷消费功能,提供了一定的融资平台,也和传统银行的信用卡业务形成冲突,是对传统银行消费信贷业务的一个冲击
2.削弱传统银行媒介作用
在传统的金融活动中,银行都是以一种资金融通的中介身份出现,对于社会经济正常运转,发挥了巨大作用。互联网金融的出现,传统银行的媒介作用和地位已然岌岌可危,互联网金融利用现代信息技术和手段,大大提升了资金的利用效率和流通效率。以阿里巴巴小额贷款为例,自2010年推出以后,阿里巴巴小贷已经为800万家小微企业提供融资贷款,累计金额达到2500亿元以上
三、互联网时代的传统银行发展策略
互联网时代,传统银行面临诸多挑战,但是机遇与挑战同时存在,传统银行需要积极探索,寻找有效的发展路径,发挥自身传统优势,同样可以通过运用互联网技术,实现自身业务的提档升级
1.完善风险防控体系
不管金融业态如何发展,风险防控问题,永远是金融行业的核心问题,由于网络的开放性,互联网金融在安全系数上,存在着先天的不足,由于互联网安全防范手段的缺陷,加之互联网金融出现时间较短,在身份认证和安全防护上,仍然存在着很大不足。另外我国信用体制没有完全建立,信用机制相对较差,也给互联网金融带来了较大的风险,对此,传统银行要继续发挥自身优势,在金融风险防控上下足功夫,逐步完善信用评价体系,实现资金的安全管理,吸引对风险防范要求较高的重点客户和大额
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