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货币银行学 银行考试货币银行学复习冲刺纲要 参考书目 [美]米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，2005年01月版 黄达主编：《货币银行学》，中国人民大学出版社 其他类似的教材 胡庆康编著：《现代货币银行学教程习题指南》（第二版），复旦大学出版社，2003年版 货币银行学 导言 第一章：货币与货币制度 第二章：利率 第三章：金融市场 第四章：商业银行 目录备注 以上为重点知识目录 导言 主要说明金融是现代经济的核心。货币、银行在经济生活中的重要地位。 导言 货币银行学方面的问题将直接影响你的日常生活，如储蓄和贷款利率将影响你的消费和投资，货币政策将影响你的就业前景及商品价格； 有助于清晰理解在各种媒体了解到的经济新闻和现象； 为学习其它学科奠定基础。 导言 金融市场和金融机构不仅影响您的日常生活，而且牵涉到渗透于我们经济中的大量资金(万亿元)的运动：这些资金的运动影响着企业的利润、商品和劳务的生产，影响就业，甚至对国外的经济福利产生影响。 导言 货币和商业周期关系 货币在造成商业周期(business cycle)亦即经济社会的总产出上下波动方面起着重要的作用。商业周期通过直接而且重要的途径影响着我们所有人。例如产出增加时，找一份好的工作就比较容易,产出下降时、找一份好工作就相当困难。 货币和商业周期关系 每次衰退之前，货币的增长率都是下降的；这表明，货币的变化可能也是商业周期波动的一个原动力。虽然并非每一次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。 导言 货币和通货膨胀（紧缩） 货币供应的持续增加可能是造成通货膨胀亦即物价水平持续升高的一个重要因素。 货币和通货膨胀（紧缩） “通货膨胀无论何时何地都是一个货币现象” ——米尔顿.弗里德曼 中国PPI与CPI 导言 货币和利率 一般来说，利率对经济的总体状况产生影响，因为它不仅影响消费支出或储蓄的意愿，而且影响企业的投资决策，进而影响就业。 如同物价上下波动一样，利率也是波动。 除了其他因素之外，货币在利率的波动中发挥着重要作用。 导言 货币政策 由于货币对许多重要的经济变量产生影响，决策者们很关心货币政策的实施，即关心对货币和利率的管理。 导言 银行及其它金融中介 银行是我们经济中最大的金融中介机构。 金融中介活动为资金融通提供了一条通道。金融中介机构可以促进经济发展，使之更有效率和活力。 银行通过提供贷款在创造货币的活功中发挥关键性的作用；银行的贷款创造出支票账户存款，成为货币供应的主要组成部分。 第一章 货币与货币制度 主要知识点： 货币产生、发展和变化的规律； 货币职能和货币制度的演变； 货币层次的划分及其意义。 第一章 货币与货币制度 第一节 货币 一、货币的产生和发展 Barter: double coincidence of wants 二、货币的职能 交易媒介（medium of exchange） 计价单位（Unit of account） 价值储藏（store of value） 支付手段（延期支付 deferred payment） 世界货币 第一节 货币 三、货币的定义 经济学家的几种定义： 在商品或劳务的支付与债务偿还中被普遍接受的任何东西 货币是一切其他商品的一般等价物 在商品交易中普遍可接受的交换媒介 第一节 货币 四、货币的形式 （1）商品货币(commodity money) （2）信用货币(fiat money) 纸币（银行券） 电子货币 电子货币 巴塞尔银行监管委员会认为：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电于设备之间以及在网络（Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用于支付的价值，如IC卡、多功能信用卡等。这种介质亦被称为“电子钱包”，它类似于人们常用的普通钱包，当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追加价值。而“预付支付机制”则是指存储在特定软件或网络中的一组传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。 电子货币 1952年美国加州富兰克林国民银行率先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的出现；1973年Roland morono发明了IC卡作为电子货币。随后一些发达国家相继开发了电子货币产品. 电子货币大致可以分为三种： 1、以银行为主要信用担保的电子借贷系统（信用卡）。作为现今电子货币的主要形式，它通常用于由持卡人自己完成存取款、转帐、消费、融资、代收代付等银行业务。 电子货币 2、信用卡为基础的电子钱包。如 Mondex，是英国在1995年7月最先进行实验的新交易支付手段，是将现金信息存储