典当系统功能简介.docx

典当系统功能简介信贷产品部2014年12月目录第1章系统总体框架31.1系统框架图31.2 “当前审查”标准流程图3第2章系统功能说明62.1客户管理62.2接当处理62.3查当阶段62.3.1初审62.3.2查当处理62.4建当阶段72.5出当阶段72.6当中环节82.6.1客户回访调查82.6.2计息补录82.6.3短信提醒82.6.4绝当处置92.6.5自动提醒92.7当物管理92.8统计分析9系统总体框架系统框架图典当业务系统的需求功能分析如下：“当前审查”标准流程图整体业务流程中的参与岗位组织有：序号岗位组织是否参与电子审批1客户经理典当行网点是2典当行负责人典当行网点是3信用审查主管-授权人典当业务信用审查部委托授权人是4片区/分公司负责人片区/分公司否6业务审查小组组员业务审查小组是7库管员典当网点当品维护人员否8风管委主任典当行公司领导是9放款审核人员资金财务部是系统功能说明客户管理根据典当行业务流程图中描述，在典当业务办理过程中会在接当阶段根据客户提交材料建立客户基本信息和业务机会信息，在查当、建当阶段根据审批情况存在补充提交客户资料信息的情况，在当中检查阶段还可能根据检查情况更新客户相关资料信息等。客户管理就是为了完成对所有与典当行发生直接或间接业务关系的客户进行统一集中管理的功能模块。为便于对后续业务统计的分析的区分，客户管理将按照企业客户和个人客户的维度进行区分管理。因此，客户管理模块作为典当业务系统的业务支撑功能模块，主要包含、新客户注册、个人客户维护、对公客户维护及客户移交的功能。接当处理接当处理主要包括：接当处理、客户登记。经办人员录入客户初步业务申请信息。根据客户需求及业务情况判断，如果接受客户申请，即进入查当阶段。电话来访，登门询问，渠道介绍等业务信息，可以通过【接当处理】功能进行登记、维护。如果是新客户，在提高典当服务水平，提高业务交易机会的情况下，如果业务需要，可以在【客户登记】功能里进行客户的注册登记。查当阶段初审经办人员对收到的客户资料进行初审，审核要点为：(一) 公安部“全国公民身份信息系统”核查客户身份(二) 清点材料是否齐全、完整(三) 典当品种、期限、金额与客户协商的内容是否相符(四) 印章是否清晰，名称与证照名称是否一致主要功能包括：查看客户的基本信息，查看当物基本信息，查看业务办理信息并进行核对，给出审批意见。查当处理经办人员在实际调查后，发现该典当业务符合业务规定，风险也在可控范围，确实要开展该业务时，需要填写典当申请，上报审批。也可以在查当过程中维护申请，将维护的申请提交。在查当阶段，确定客户申请的产品类型，可申请的典当产品种类有【房地产典当】、【机动车典当】、【民品典当】、【通用典当】。其中，房地产典当小类可分为标准、循环当、加按揭、置换典、接力当。机动车典当小类可分为新机动车典当、二手机动车典当。民品的典当范围可以分为贵金属、珠宝玉石、数码IT产品、名贵服饰、名表、高档日用品等。界面功能键包括“新增”“保存”“修改”“删除”“终止”“提交复核”“查询”等，根据相应的功能按钮，显示该笔业务状态，如已提交，已终止等。查当信息列表根据功能键要设计标注对应状态，例如“保存”后显示“可维护”；“终止”后显示“已终止”，“提交复核”后显示审批中。点击“终止”需录入终止原因。每笔新业务编号按照编码规则自动生成。建当阶段经办人员应按典当审批管理规定和授权权限组织申报材料，报公司审批，主要流程包括申报审批、办理手续、签署合同、办理公证、保险和抵押登记等环节操作。在一笔典当业务经过电子流程审批通过过后，系统会自动根据申请的要素及相关信息自动生成主合同（协议）。此时，主合同状态为『未签订』，在与客户签订了实际的合同后，在系统中通过合同签订交易完成合同的签订。在此，系统将主合同进行了相关的分类，主要有：房地产抵押典当合同、机动车典当合同等。每份合同都有状态维护的要求，合同有『未签订』、『已签订』、『撤销』、『已完成』的差别。系统通过内部交易来控制状态，不提供直接修改状态要素的功能。审批通过后系统自动生成的合同状态为『未签订』，用户执行合同签订操作之后，合同状态变更为『已签订』；典当系统发起金额出账的交易处理时，自动检查合同状态不能是『未签订』、『撤销』和『已完成』，出当记帐成功后，通过撤销功能进行撤销。在此要明确几个合同（协议）的状态：『未签订』是仅当典当审批通过，系统自动生成合同时的状态，此状态可以对合同（协议）进行修改、签订操作。『已签订』，合同（协议）经过签订操作后进入此状态，此状态不允许再修改合同（协议）要素，处于此状态的合同（协议）才能进行出当操作。『已完成』也就是典当赎当完毕。出当阶段对于房地产典当业务来说，经办人员取得《他项权利证》（或房地局抵押登记收件通知）后，填写