银行业从业人员职业操守(黄海军).ppt

 银行业从业人员职业操守 第一章 总则 第二章 从业基本准则 第三章 银行业从业人员与客户 第四章 银行业从业人员与同事 第五章 银行业从业人员与所在机构 第六章 银行业从业人员与同业人员 第七章 银行业从业人员与监管者 第八章 附则 第一章 总则 宗旨 从业人员 适用 第一条　[宗旨] 为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业行为，提高中国银行业从业人员职业道德和业务素质，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为，是人们对职业劳动的认识、评价、情感和态度等心理过程的行为反映，是职业目的达成的基础。 第二条　［从业人员］ 本职业操守所称银行业从业人员是指按照劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构工作的人员，也属于银行从业人员范畴。 第三条 ［适用］ 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。 遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的监督者。具体为： 1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行金融机构； 2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会； 3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构； 4、社会公众等。 第二章 从业基本准则 诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争 第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当要求更高。 从业人员的诚信与否直接关系所服务的机构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 第五条 [守法合规] 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。 合规风险为银行业金融机构因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 银行业金融机构任何一个从业人员违反合规政策的行为都有可能为银行带来合规风险。 第六条 [专业胜任] 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 具备岗位所需的专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 资格是通过考试或认可而取得的各种资格。根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。 能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等。 第七条 [勤勉尽职]　 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。 第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取必威体育官网网址措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行从业人员应尽的义务。 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。 第九条 [公平竞争] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。 　第三章　银行业从业人员与客户 熟知业务 监管规避 岗位职责 信息必威体育官网网址 利益冲突 内幕交易 了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露 授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉 第十条　[熟知业务]