银行业务基础：中间业务.pptx

0 商业银行基础知识 中间业务介绍 1 目 录 商业银行中间业务概述 商业银行支付结算类中间业务 商业银行代理类中间业务 商业银行担保类中间业务 商业银行其他类中间业务 2 商业银行中间业务概述 指商业银行不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 商业银行发展中间业务的意义： 不改变资产负债总额的情况下,扩大银行的资金来源和资金运用 降低资金成本、优化负债结构 增加银行的非利息收入 提高信贷资产质量，优化资产结构 提高服务质量,改善银企关系 3 商业银行中间业务分类 支付结算类中间业务：包括国内外结算业务； 银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务 电子银行类中间业务：包括网上银行，ATM，POS，电话银行，手机银行，家居银行等。 代理类中间业务：包括代理证券业务、代理基金、代理国债、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等 担保类中间业务：包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等 服务性中间业务：包括提供市场信息，企业管理咨询，项目资产评估，企业信用等级评定，存款证明等 承诺类中间业务：主要包括贷款承诺业务；包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种 交易类中间业务：包括远期合约，金融期货，互换，期权等 托管类中间业务：包括封闭式基金托管业务、开放式基金托管业务和其他基金托管业务；证券投资资金托管；委托资产托管；企业年金托管；贵重物品托管等 4 目 录 商业银行中间业务概述 商业银行支付结算类中间业务 商业银行代理类中间业务 商业银行担保类中间业务 商业银行其他类中间业务 5 支付结算类中间业务 支付结算是指单位,个人在社会经济活动中使用票据和各种结算方式进行货币清算的行为,支付结算按支付方式分现金结算和转帐结算两种;按结算区域分可分为同城清算和异地清算. 结算工具主要包括:支票,银行汇票,银行本票,商业汇票,信用卡,汇兑,托收承付和委托收款 6 支付结算类中间业务---票据 这里所说的票据是指出票人根据法律的规定所签发的,由自己或者委托他人在见票时或者在一定的票载日期,无条件支付票面金额给持票人或者收款人的一种有价凭证. 票据的特征: 有价证券 要式证券 无因证券 文义证券 流通证券 7 支付结算类中间业务---汇票 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行汇票是汇款人将款项存入当地出票行,由出票银行签发的,由其或代理兑付行在见票时,按照实际结算金额无条件支付给持票人或收款人的票据 商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据.商业汇票的付款期限由交易双方商定,但最长期限不能超过六个月.商业汇票提示付款期限自汇票到期日十日内 8 支付结算类中间业务---汇票 汇票按出票人的不同,可分为银行汇票和商业汇票 商业汇票按承兑人的不同,可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 汇票根据申请人的不同,可分为现金汇票和转帐汇票 汇票按付款期限的不同,可分为即期汇票和远期汇票 汇票按流通地域的不同,可分为全国汇票和华东三省一市汇票和省辖汇票等 汇票按是否附有票据,可分为光票和跟单汇票 9 支付结算类中间业务---汇票 持票人超过提示付款期提示付款的，代理付款行不予受理。 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让 票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑，承兑人或付款人死亡、逃匿的，承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的，持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权。 填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款行挂失止付。 10 支付结算类中间业务---汇票 承兑银行存在合法抗辩事项拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起3日内，作成拒绝证明，连同银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。 银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的，承兑银行除凭票向持票无条件支付票款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。 11 支付结算类中间业务---汇票 汇票的行为主要有出票，背书，提示，承兑，保证，付款，退票，退票通知，拒绝证书，追索等。 汇票权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括：付款请求权和追索权。 汇票付款日期记载形式有：(1)见票即付；(2)定日付款；(3)出票后定期付款；(4)见票后定期付款。 12 城商行汇票签发流程 13 支付结算类中间业务---背书 背书是指在票据背面和粘单上记载有关事项并签章的票据行为,背书发生在出票以后,它是持票人所为的行为,是汇票,本票,支票共有的行为 以背书转让汇票时,背书应连续,即转让人背书签字与受让人再作背书的签字应依次前后连接