中国银行竞争力分析.ppt

尽管这六个因素的贡献度都不尽相同，但是这六个因素是相互联系的发展战略是提升商业银行核心竞争力的方向指针；信息科技是提升商业银行核心竞争能力的基本前提；组织和流程再造是提升商业银行核心竞争能力的重要依托；人才资源激励是提升商业银行核心竞争能力的内在动力；公司治理优化是提升商业银行核心竞争能力的重要支撑；产品和服务创新是提升商业银行核心竞争能力的重要途径。商业银行核心竞争力的产生、维持和发展，是一个系统的组织过程，而不是某一个因素简单作用的结果。只有将这些因素有机地结合起来，才能不断提升商业银行的核心竞争力，使中国银行业获得持久的竞争优势。 2006年回归结果： 2006年核心竞争力模型 分析的结果如上表显示：X5，即产品服务，与X1，即人力资源都无法通过检验，而如果去掉发展战略的因素即X6，加入当年银行家杂志提供的另一个影响银行竞争力，X7即风险控制的的因素，我们可以得到如下结果： 通过上表我们可以发现，加入风险控制的因素后，模型可以通过检验了，这表明了风险控制的因素应经成为考核商业银行核心竞争力的重要因素。而X6，即发展战略的因素，由于无法通过检验，被剔除了。其中公司治理解释份额最重，为0.2274，其次为信息科技，为0.1790。 2007年回归结果： 只考虑了六个因素的模型 2007年回归结果： 只考虑了六个因素的模型 对七个因素都进行考虑后，得到的模型如上表显示，可以看到，回归的结果非常好，而这七个因素对于竞争力的影响几乎是一样的，细比较，可以发现X6，即发展战略，X7，风险控制，X4，即信息科技已经成为影响商业银行竞争力的最重要的三个因素。不过七个因素之间的差别并不大。 中国银行竞争力提升途径 1、在不断发展的经济环境下，作为国有银行中较早进行体制改革的银行，中国银行应该不断学习、吸取其他银行独具优势或者特色的经营管理体制。比如，尽管是国有股份制商业银行，但仍可以借鉴民营银行中的员工管理方法，施行多得多劳的激励机制，充分调动员工的积极性，鼓励其在自己的岗位上创造出更多的财富。 2、在各种新型金融产品和服务层出不穷的情况下，中国银行仍以存贷款、发放债券为主，手段单一，无法满足人们对投资理财方面越来越多的需求，使得人们转而选择种类更多的其他银行。中行本身在外汇、国际结算方面有着独有的优势，基于这点，可以大力发展相关的金融服务，利用金融创新、外汇衍生品来吸引有这方面需要的客户。既吸引了更多的客户，提高了业绩，又为中行进军国际市场提供了有力的支持。 3、由于国有银行容易受到政府的行政干预，并且承担了大量的政策性贷款，导致国有银行普遍的不良贷款率较高（见表2），中行更是以3.12的不良贷款率位居第一。因此，只有脱离开政策性的束缚，实现真正意义上的自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，才能走出摆脱不良贷款率高居不下的圈子。 4、作为一个有着资深历史的国有银行，中国银行的公司业务和国际业务在同行业中做的相当出色，但是也就无法避免地产生各种风险问题。中国银行的经营业务范围广泛，已经将其分行、子公司扩展至海外26个国家，在获取巨大收益的同时，也面临着别于其他国内银行的高风险。比如在这次全球范围下的金融危机中，中国银行集团持有雷曼兄弟控股及其子公司发行的债券7562 万美元，另外还有中行纽约分行对雷曼兄弟控股公司的贷款余额5000万美元，对其子公司贷款余额320万美元。虽然这些损失在净资产中的比率不大，但也应该以此作为对中国银行业务风险方面的一次警示。因此，加强风险控制将成为未来中行所要面对的主要任务。 5、在信用风险方面，中国银行2007年的不良贷款率高达3.12，高于其他做比较的银行。因此，建议中国银行在贷款的审批、管理方面，可以专门设置相应的部门和人员对贷款人（企业）进行及时的监控，并且应该使得贷款人（企业）的各种信息动向变得更具时效性和透明性，及时了解其各种变化将会有效地降低不良贷款的发生。 6、在市场风险方面，由于中行有着外汇、国际结算方面的优势，也就加大了其因为外汇、股票价格等的波动而带来的风险。中国银行在金融危机的冲击下，其投资的债券、股票以及其他金融衍生品受到了不同程度的损失，在今后的投资业务中，应当加强这方面的评测监管要求，紧密关注全球金融市场的经济走势，最小限度的降低损失，避免风险。 7、在内部管理和操作风险方面，从近年来发生的银行业内部人员私吞或者违规操作致使银行蒙受损失的案例中看，中国银行占有很大一块比例。为了减少甚至避免这类事情的增加，我们建议在银行内部应当设立对员工，尤其是高层管理人员的监督管理机制，比如隔一段时间，同级不同地区、总分行之间的人员调动，这样就可以避免