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我看民间融资 成员：王文杰 王忠益 曹茜 夏睿 财管二班民间调查小分队 目录 什么是民间融资 民间融资的合法性探究 中国民间融资的现状 我们应该如何规范民间融资 民间融资危机对我国经济发展有何影响 民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。 什么是民间融资 网 络 小 调 查 民间融资的合法性探究 民间融资的合法性 根据最高人民法院在《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力的批复》中规定：“公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。” 同时，最高人民法院在《关于人民法院审理借款案件的若干意见》中还规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍；4倍之内的利息，依法受法律保护，超出部分则不受法律保护。” 全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》将于2014年3月1号正式实施，目前正在公开向社会征求意见。“单笔借款金额300万以上”、“借款余额1000万以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，借款人应当向管理部门报备。这些具体的规则的制定实际上是宣告了民间借贷的合法化。  民间融资本身是一种以货币资金标的私人交易的中性行为，但由于选择的交易对象不同、交易目的、交易方式不同、履行的程序和采取的交易手段不同，有些民间融资符合合法属性，有些符合非法、违法属性，因此，民间融资概念中应当包含可能出现的非法融资形式，只有符合规范要求的民间融资才是合法受保护的。规范要求既包括程序规范、信息规范、宣传规范、对象规范、利率规范、融资规模规范和融资资金用途的规范。 1 第一阶段 2 第二阶段 3 第三阶段 4 第四阶段 民间借贷，是一种很古老的融资方式，其历史甚至可以追溯到数千年之前，我国改革开放以来大致可以分为以下四个阶段： 第一阶段：上个世纪90年代初在邓小平同志1992年南巡讲话之后，民间借贷也开始活跃起来。 第二阶段：上世纪90年代末21世纪初一些民营企业在经过了上世纪80年代和90年代初期的原始积累之后，开始有了进一步发展的需求。 第三阶段：21世纪第一个十年这一时期民间借贷大案在全国各地到处开花，其中又以江浙一带最甚。 第四阶段：2010年以后在这一阶段，民营企业的经营环境全面恶化 我国民间融资的追溯 中国民间融资的现状 与银行贷款相比，民间借贷的优势 1.手续简便。 2.资金随需随借。 3.获取资金条件相对较低。 4.资金使用效率较高。 然而，最近几年来，由于央行多次提高存款准备金率，商业银行不得不缩小信贷规模，许多中小企业无款可贷，资金缺口巨大，很多企业不得不选择民间融资。而民间投融资公司设立门槛低，缺乏监管导致违规操作泛滥，使得我国的民间借贷规模急剧扩大，借贷利率不断走高，加上许多投融资公司以高息回报为诱饵进行非法集资。资金链断裂后“人去楼空”，引发恐慌挤兑。 ?  近年来，我国多地民间借贷崩盘 ，民间借贷危机正在全国疯狂蔓延。比如最近的非法集资案例数不胜数：河南南阳崩塌楼市涉10余亿资金,受害者3000余人；湖南娄底一老板自杀引爆百亿借贷挤兑潮,73家企业陷其中；地产商控制P2P平台非法吸储崩盘,涉案金额超9亿……3年前出现在温州的金融风波,如今在河南、河北、山东、湖南等地频繁上演,民间借贷危机大有疯狂蔓延之势。 社会融资规模是指实体经济（即非金融企业和个人）从金融体系获得的资金量。其中，增量指标是指一定时期内（每月、每季或每年）获得的资金总额，存量指标是指一定时期末（月末、季末或年末）获得的资金余额。 据中国人民银行2015年2月10日发布的数据显示，初步统计，2014年末中国社会融资规模存量为１２２．８６万亿元，同比增长14.3％。是2002年末的8.27倍，年均增长19.3％，比同期人民币贷款增速高2.7个百分点；与同期名义ＧＤＰ的比率为193％，比2002年高69.6个百分点。 民间融资的规模到底有多大 2014年9月份银行和民间融资机构贷款利率汇总表 从表中我们可以很明显地看出，一些地区的民间融资利率是明显高于央行基准利率的四倍的，因而属于高利息融资，不符合相关法律的规定 1 2 3 4 1 2 3 4 放贷金额巨大，普遍没有抵押担保 5 我国民间借贷存在的一些问题 借贷利率过高，缺乏有效管控措施 放贷主体“转型”，资金流向过于集中 借款用途“变味”，权益受损影响稳定 公职