海上保险概述讲稿.doc

第一章 导论 【教学要求】 通过学习，学生应理解海上风险的概念，了解海上风险的分类，掌握海上保险的定义及其适用范围、海上保险的特征与作用、海上保险的分类。 【重点难点】 1．海上风险的概念及分类 2．海上保险的定义及其适用范围 3．海上保险的类别划分 【讲授内容】 第一节 海上风险 一、海上风险的含义 首先我们回忆什么是风险？风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。第一：引起损失，第二：可能性，就是说这个事件可能发生也可能不发生，发生概率不等于0也不等于1，等于0的风险就是不存在的了，不需要投保，等于1的风险是一种必然性的风险，保险公司也不会承保这样的风险。海上风险从字面去理解就是在海上，也就是说在海上航行或运输途中引致损失的事件发生的一种可能性。 海上保险保障的风险为海上风险，一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随海上运输所发生的风险。根据英国《1906年海上保险法》的定义：海上危险是指因海上航行而发生的或与海上航行有关的危险。我国《海商法》规定，海上保险人所承保的“保险事故”是指保险人与被保险人约定的任何海上事故，包括与海上航行有关的发生在内河或者陆上的事故。（课本第38页） 通过我国海商法的定义，我们发现海上保险所承保的海上风险不仅仅局限于海上航运过程中发生的风险，它还包括与海上航运相关的内陆、内河或者内湖运输过程中发生的风险。为什么不仅仅局限于海上了呢。我们知道海上保险主要保障的是海上运输中的船舶与货物，那么为什么会有海上运输呢？因为海上贸易的发生，由于有了国际贸易，才发生货物在国与国之间的运输，那么在海上存在很多风险，所以就有了海上保险。我们之前开过国际贸易这门课吗？国际贸易，货物从卖方的仓库到达港口上船运到买方的港口，在运输到买方的仓库，通过这个过程我们发现货物的运输不仅仅局限在海上，还包括陆地，有些地方可能又包括内河与内陆了，所以就有了《海商法》对承保的保险事故的规定。这是我们从书面上对海上风险的一个定义，我们理解一下就可以。 在实务中，我们知道船舶或货物在海上航行或运输过程中可能遭遇到的风险种类很多，海上保险并不是对所有的海上风险造成船舶或货物的损失都予以负责，那么海上保险这个险种在实务中到底承保什么种类的海上风险呢。海上保险承保的风险取决于海上保险合同的约定，对此我国的法律没有专门的规定，所以在这方面，对于海上保险合同条款的解释显得尤为重要。只有当这些标的遭受的损失是由保险单上具体列明的承保风险所造成的情况下，保险人才承担赔偿责任，这就称为保障的风险。 海上风险必须具备两个基本条件： 一是必须是属于海上及航海中的风险, 也就是说在性质上与海洋相关或为海上航行所特有的风险; 二是必须是某种偶然发生的意外事故, 不包括经常发生的意外事故, 不包括经常发生的或不可避免的海上风险损失, 如船舶在航行中因风浪经常侵袭而造成的自然磨损。 二、海上保险合同规定承保风险的方式（课本第38页） 1. 列明风险方式（Named Perils）（我国现行的船舶、货物保险条款、伦敦协会船舶保险条款、协会货物保险条款B,C） 2. 一切风险+除外责任（All Risks+Exclusions）(协会货物保险条款A) 列明风险的方式就是在保单中将承保的风险一一列明，由保单中列出的风险发生造成损失保险人予以承担赔偿，造成损失的风险没有在保单中列明保险人不予赔偿。在保险索赔时由被保险人证明损失是由保单列明风险导致。 一切风险+除外责任的方式，只要除外责任无法将这个风险排除在外，那么这个风险所造成的保险事故的损失，保险人负责赔偿，如果是除外责任中的风险所造成的保险损失，保险人就不负责赔偿了。在保险索赔时，如果保险人在否定赔偿责任，则保险人需要证明损失是属于保单规定的除外责任的。 从对这两种承保风险方式的解释上以及举证责任的角度，我们可以发现哪一种方式是对被保险更有利的呢？一切风险+除外责任。 三、海上风险的分类（课本第39页） 刚才我们只是泛泛的讲了海上风险的概念，海上保险合同规定的承保风险的方式，下面我们具体认识一下，什么是海上风险，接下来我们学习海上风险的分类。 海上保险所承保的海上风险按照它们的性质可以分为海难（Perils of the Sea）和外来风险(Extraneous Risks)两大类。 1.海难又可细分为海上自然灾害和海上意外事故。 （1）自然灾害 自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾难。但在海上保险中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的灾难，而且在不同国家，同一国家的不同时期对自然灾害的解释也有所不同。 例如，在冬季太平洋水域的航线上，气候条件一般均为风力8级以上、浪高10米，此时气候条件虽然恶劣，但是却是可以预防的，这不能算作自然灾害。而在春季的太平洋水域的航线上，气候条件一般均