第四章保险的基本原则.ppt

重复保险分摊原则 投保人对同一保险标的、保险利益、保险风险、保险事故分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同时，当各家保险公司的承保金额总和超出其对保险标的的保险利益，被保险人得到的赔偿由各保险人按一定的原则进行分摊。 Company Logo 重复保险的分摊方式 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式 Company Logo 比例责任分摊 以各保险人的承保金额为依据进行分摊 某保险人赔偿额＝（某保险人承保金额/各保险人承保金额总和）×损失金额 甲保险公司承保金额为180万元，乙保险公司承保金额为120万元，损失金额为200万元（全损） 甲公司赔付： 200×[180/(180+120)]＝120万元 乙公司赔付： 200×[120/(180+120)]＝80万元 Company Logo 限额责任分摊 以各个保险人的独立责任为依据分摊损失 某保险人赔偿额＝（某保险人的独立责任限额/各保险人的独立责任限额之和）×损失金额 甲保险公司承保金额为180万元，乙保险公司承保金额为120万元，损失金额为130万元。 甲公司赔付： 130×[130/(130+120)]＝67.6万元 乙公司赔付： 120×[120/(130+120)]＝62.4万元 Company Logo 顺序责任分摊 以保险合同的签订顺序作为依据分摊损失，先签订的先赔偿，不足的部分再由后一家保险公司赔偿，直到被保险人的损失得以足额赔偿为止。 甲保险公司先承保，金额为100万元，乙保险公司承保金额为80万元，损失金额为130万元。 甲公司赔付：100万元 乙公司赔付：30万元 Company Logo 案例四 郭某于2000年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限2000年1月31日至2001年1月30日。后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为3000元，保险期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人为乙保险公司。 2000年5月10日，郭某家发生盗窃。郭某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，郭某家被资损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。郭某向甲、乙两保险公司提出赔偿。 Company Logo 案例四 在家庭财产保险中，现金、存折、金银、手饰、字画等属于不保财产，在发生家财损失的情况，保险人不负责赔偿。 郭某家庭财产仅在2000年3月18日至2001年1月30日期间为重复保险。2000年1月31日至2000年3月17日，只有甲公司的保险，2001年1月31日至2001年3月17日，只有乙公司的保险。 Company Logo 案例四 比例责任分摊方式： 甲公司：7000元×【5000元/（5000元+3000元）】=4375元 乙公司：7000元×【3000元/（5000元+3000元）】=2625元 限额责任分摊方式： 顺序责任分摊方式： Company Logo 案例五 某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。 如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？ Company Logo 案例五 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此： A保险公司的赔偿责任＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×6÷（6＋4）＝3万元 B保险公司的赔偿责任＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×4÷（6＋4）＝2万元 Company Logo 思考题 最大诚信原则有哪些主要内容？ 重要事实的含义。 保险人如何遵守最大诚信原则？ 违反告知义务的形式和后果？ 保证的含义及其分类。 简述保险利益的含义，如何理解？ 分析财产保险的保险利益。 分析人身保险的保险利益。 财产保险与人身保险的保险利益在存在时间要求上有何不同？ Company Logo 思考题 简述近因原则的含义？ 补偿原则的含义。 哪些情况不适用补偿原则？为什么？ 补偿原则对赔偿金额作了哪些限制？ 什么是代位原则？其主要内容有哪些？ 为什么重复保险要适用分摊原则进行损失分摊？重复保险的总保额小于标的保险价值的情况下，适用分摊原则吗？ 掌握各种分摊方法（包括具体的计算）。 Company Logo ThemeGallery PowerTemplate Add Your Company Slogan 保险利益的适用