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互联网金融下半场 ，真金不怕炼—海银财富 在历年两会政府工作报告中关于互金的具体表述上 ，从最早 2014 年的 “促进互联网金融发 展” ，到 2015年提出互联网金融异军突起、重申促进其健康发展 ，再到 2016年 “规范发 展互联网金融”的表述已经有所转变 ，直到 2017 年 ，此次两会甚至提出 “高度警惕累积风 险”的表述 ，可以看出中央政府对互联网金融的风险防范态度一再转向 ，已由最初的鼓励态 度转为警惕、防范一类态度。这也表明 ，政府对 “互金”行业越来越重视 ，而在监管态度上 也逐渐趋于严格。伴随着近期网络登记备案和网贷资金存管等一系列政策细则的落地 ，一度 野蛮生长的互联网金融行业步入了合规运营和稳健发展的快车道。野蛮生长之后 ，在行业加 速洗牌的同时 ，互联网金融必将迎来持续、快速和健康发展的春天。 中央定调安全可控分类监管更加细化 在今年 3月 5 日的 《政府工作报告》中 ，李克强总理再次明确提到抓好金融体制改革 ，稳 妥推进金融监管体制改革 ，有序化解处置突出风险点 ，整顿规范金融秩序 ，筑牢金融风险 “防 火墙”。总理还进一步表示 ， “对守住不发生系统性金融风险的底线 ，我们有信心和底气、 有能力和办法。” 无论是对传统金融 ，还是近年来崛起的互联网金融科技 ，也就是我们所说的 “新金融” ，中 央都表示我国的金融体系整体安全、风险可控。 在这样的大背景下 ，科技金融不断涌现出新的发展业态 ，而传统金融也在寻求转型 ，二者既 有竞争 ，又有融合 ，共同为实体经济、大众投资提供支撑。 全国政协委员、央行副行长潘功胜表示 ，互联网金融的形态比较多样和复杂。其中 ，第三方 支付的形态和规则已基本明确 ，然而在互联网行业 ，作为新金融领域尚且缺乏监管的 P2P 业务 ，银监会已经对其发布了好几个规则。潘功胜补充说 ，互联网金融大类中的股权众筹、 互联网保险、互联网资产管理等模块尚未成熟 ，分类规则制定还在进行之中。 经过几年的发展 ，尤其像互联网资产管理这类的互联网理财服务 ，优势已经开始凸显 ，和 P2P相比 ，互联网资产管理平台的投资更分散化、资产更为优质 ，投资的收益也更有保障。 互联网创新已成为各家银行信用卡业务的发展思路 面对金融改革开放、居民消费升级、市场竞争格局变化、以及互联网金融与科技创新等全新 的市场机遇与挑战 ，“互联网创新”已成为各家银行的信用卡业务主流的发展思路。 近年来 ，发卡银行开始打通线下、线上和移动三个路径 ，通过和一些知名的互联网企业合作 ， 采用合作网站流量导流、合作联名以及大数据挖掘等模式 ，将整个发卡流程实现网络化、场 景化、立体化的精准营销模式。 同时 ，以 “用户体验”为核心的差异化发展策略成为信用卡发卡行转型创新的一大手段。兴 业银行联合上海环境能源交易所推出了首张面向都市新贵一族的低碳联名白金信用卡 ，率先 提出了绿色刷卡理念 ；光大银行推出的第一款全球华人共享民族品牌信用卡 ，更好地满足了 商旅人士频繁出行的各项需求 ；平安银行则专为有车一族推出车主卡 ，为其提供加油优惠、 全国道路救援等针对性服务。 未来 ，银行与互联网和新金融的关联将愈发紧密 ，全新的信用卡生态正在形成。 金融科技完成脱媒化进入智能化阶段 如果说 “互联网金融”直白的体现了 “互联网+金融”这一行业的业态 ，那么 “金融科技” 则体现了这一新兴业态的核心与本质。 根据中国互联网信息中心近日公布的报告 ，去年通过互联网发生金融行为的人数已经超过 4 亿人 ，其互联网理财人数高达 9890 万人 ，这一数据还不包括余额宝、微信支付等使用人数。 2015至 2016年金融科技行业政策频出 ，监管不断完善 ，政府、社会认可度稳步提升。金 融科技已经进入 “智能化”阶段 ，而当前如何提高 “智能化”水平成为各平台的重要发力点。 经历过 2016年的行业洗牌 ，一些优质平台逐渐凸显 ，从规模、服务和技术等方面都上了一 个台阶。与此同时 ，行业也完成了第一阶段——脱媒化的进程 ，金融服务从线下转到线上 ， 打通了流通渠道 ，服务了扁平化的人群 ，大众的接受度、使用率也越来越高。而目前来看 ， 通过互联网发生金融行为的人数已经超过 4 亿。由此可见 ，金融科技正成为不可忽视的一 支金融力量。 目前为止 ，智能化线上平台在国内仍处于起步阶段 ，一方面 ，国内投资者的资产配置理念相 对薄弱 ；另一方面 ，伴随着各类参与者涌入这一行业 ，很多企业仅仅只是打着 “智能投顾” 的旗号 ，相对而言 ，国内那些真正通过大数据分析做到智能化、信息化、的企业才真正值得 关注。众多 P2P、互联