台湾金融研训院第23届理财规划人员专业能力测验试题.PDF

台灣金融研訓 院第23屆理財規劃人員專業能力測驗試題 科目科目 ：理財規劃實務：理財規劃實務 ※※入場通知書編號：_____________ 科目科目 ：：理財規劃實務理財規劃實務 ※※ 注意 ：本試卷正反兩頁共50題，每題 2 分，限用2B鉛筆在 「答案卡」上作答。 本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。 答案卡務必繳回 ，未繳回者該科以零分計算。 【本節另檢附計算參考表乙份【本節另檢附計算參考表乙份 ，請參閱作答，請參閱作答】】 【【本節另檢附計算參考表乙份本節另檢附計算參考表乙份 ，，請參閱作答請參閱作答】】 1.有關理財的範圍 ，下列何者錯誤？ (1)護錢 （保險與信託） (2)省錢 （節稅） (3)存錢 （資產） (4)討錢 （討債技巧） 2.有關理財規劃人員應有的學養 ，下列何者非屬之？ (1)隱匿商品風險之行銷話術 (2)金融市場價格走勢 (3)各種金融商品的結構 (4)與理財相關之各種法規 3.理財規劃人員在協助客戶執行規劃方案時 ，下列敘述何者正確？ (1)無論目標為何 ，應優先行銷所屬銀行之商品 (2)風險承受度低之客戶 ，可配置較多股票型基金 (3)銀髮族宜搭配高比例之衍生性商品以增加收入 (4)複雜的個案宜選擇配合的律師或會計師以供諮商 4.下列項目之先後順序應如何安排 ，才是合理的理財規劃流程？ I.與客戶訪談 ，確認理財目標 II. 定期檢視投資績效 III.提出理財建議 IV.協助客戶執行財務計劃 V.蒐集財務資料 (1) I, III, V, IV, II (2) V, I, III, II, IV (3) I, V, IV, III, II (4) I, V, III, IV, II 5.有關目標並進法之敘述 ，下列何者正確？ (1)係在同一時間只設定一個目標 (2)係儘量縮短各目標達成時間 ，使複利效果充分發揮 (3)係開始即考慮多目標儲蓄 ，因此早期負擔較重，愈往後愈輕 (4)係集中所有資源儘早達成設定之單一目標 6.評估客戶投資風險承受度 ，下列敘述何者錯誤？ (1)資金需要動用的時間離現在愈近 ，愈不能承擔高風險 (2)年齡較大 ，所能承受的投資風險較低 (3)已退休客戶 ，應建議其投資保守型商品 (4)長期理財目標彈性愈大 ，愈無法承擔高風險 7.下列哪些行為將會影響個人之淨值 ？ Ｉ.持有之股票市價上漲 II.刷卡出國遊學 III.以無名氏名 義捐款予孤兒院 IV.公司尾牙摸彩抽中現金 (1)僅I 、II (2)僅I 、II 、III (3)僅II 、III 、IV (4) I 、II 、III 、IV 8.張先生將於月底退休 ，有關其取得退休金之敘述 ，下列何者錯誤？ (1)在編製家庭財務報表時 ，取自服務單位之退休金屬收入科目 (2)退休時 ，取自勞工保險之老年給付，全數免所得稅 (3)其他狀況不變下 ，取得退休金時，家庭之負債比率會降低 (4)取得該退休金後 ，該資金之運用不能太保守，否則無法達成原定之退休規劃目標 9.池小姐已工作五年 ，年收入100 萬元 ，年生活支出80 萬元 ，現在的資產有80 萬元 ，理財成就率為 多少 ？ (1) 125% (2) 100% (3) 80% (4) 50% 10.假設某一投資案預期每年淨現金流入 500 萬元 ，7 年後該投資案結束另可回收 2,000 萬元 ，若每年投 資報酬率固定為 5% ，則起始投資金額為何？（取最接近值 ） (1) 4,315 萬元 (2) 4,277 萬元 (3) 4,203 萬元 (4) 4,181 萬元 11.淨值成長率是代表個人累