贸易融资基本政策.ppt

对公产品分类表 C类贸易融资产品：包括提货担保／提单背书、开立即期信用证（无货权）、开立远期信用证、海外代付、票据保付、委托付款、进口保理信用风险担保、出口商业发票融资、出口订单融资、D/A项下出口托收贷款、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务； 对公产品分类表 D类贸易融资产品：信用证项下打包贷款 客户准入有关政策 客户信贷准入退出 五项基本原则核准 表外业务底线核准 客户准入有关政策 大中型客户信贷准入退出 需上报分行准入的客户和项目范围 视同准入，不再经过准入程序的情况 申报流程 《宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则》（建甬发［2009］162号） 小企业客户准入 《中国建设银行宁波市分行2011年小企业信贷结构调整实施方案》规定需核准的例外情况（建甬发［2011］130号） 申报流程 客户准入有关政策 五项基本原则核准 1、适用范围：各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务（包括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满足五项基本原则方可受理审批；总行级重点客户及AAA级客户，如不符合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审批 2、大中型客户仅申请贸易融资授信额度，如不符合五项基本原则要求，应报有权审批行国际业务部门进行准入核准 3、仅在我行办理贸易融资业务的客户，资产负债率控制在85%以内 4、存量客户增加授信是指存量客户在一般额度授信申报时申报金额大于申报时点的信贷余额 客户准入有关政策 表外业务信用风险政策底线 1、适用范围：适用于商业汇票承兑、信用证、保证及银行信贷证明等四类信用风险较高的表外业务 2、客户基本政策底线 3、业务具体政策底线 4、核准原则 客户准入有关政策 外汇业务客户授信方案申报有关事项 1、外汇业务客户在申报一般额度授信时，必须要有适当比例的贸易融资额度（额度不得串用）；如未申报贸易融资额度，信贷审批部门将予以退回，并要求重新申报 2、贸易融资额度占一般额度授信的比例原则上由国际业务部门根据客户进出口量与销售收入的占比或其年进出口量的规模进行核定 3、外汇业务客户一般额度授信方案须由支行国际业务经营部门（各单点型支行、集团部、一支行、城建支行、象山支行、宁海支行需报分行国际业务部）提出审核意见 4、年进出口量3000万美元（含）以上客户的授信方案应报分行国际部，由分行国际部提出审核意见后方能进入下一审批环节 贸易融资业务管理 客户评级要求 担保规定 期限规定 大宗商品融资核准 客户评级要求 基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件 （信贷业务手册） 对符合以下条件的客户，D/P项下出口托收贷款、信用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、应收款买入、福费廷业务的客户信用评级可降低到B级；D/A出口托收贷款、保理信用风险担保信用评级可降到BBB级（小企业a-)： （一）在我行办理业务时间在一年期以上； （二）按信贷资产五级分类，在我行以往无不良信用记录； （三）生产经营管理正规，财务状况良好，具备较强的成长潜力。 客户评级要求 出口商业发票融资：允许授权等级为A、B级的分行受理BBB级客户的业务申请；其他分行的客户评级必须限制在A级（含）以上。 海外代付：除交存100%保证金业务外，在信用证、进口代收、T/T汇款等结算方式下办理海外代付的客户信用评级应为AA-(含）或者aa(含）以上。 短期出口信用保险项下应收款买断业务，客户在我行信用评级达到AA（含）或aa+(含）以上 客户评级要求 订单融资： 对于符合我行小企业准入标准的且评级在aa级（含）以上的各类小型企业； 我行信用评级为A级（含）以上的工贸生产型企业； 我行信用评级为AA级（含）以上的贸易型企业，如该贸易型企业属于依托集团母公司并代理母公司进口生产用原材料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的，可放宽至A级（含）； 我行信用评级为A级（含）以上的外商投资企业。 客户评级要求 出口退税池融资： 对于信用评级未达到AA+级(aaa级）的客户，仅可受理模式一、模式二业务申请。 对于信用评级未达到AA级(aa+级）的客户，仅可受理模式一业务申请。 担保规定 免担保的条件（一）： AAA级客户和总行级重点客户; 外汇业务量大，经营状况稳定，信贷资产分类为正常类且评级AA级及以上的客户，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可降低或免除担保核定贸易融资授信额度或办理单笔业务。 一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营状况良好、评级达到aa+及以上的小企业客户给予差别化优惠政策，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可适当降低或免除担保。 担保规定 免担保的条件（