金融及民间金融机构简介.ppt

同业对比 民间借贷的概念 指自然人之间、自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将金钱出借给另一方，借款人到期返还借款并按约支付利息的民事行为。 非融资性担保公司与融资性担保公司的区别 投资公司与投资管理公司的区别 小额贷款公司 第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他组织出资并经批准在我省境内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第七条 小额贷款公司的日常监管和风险处置，主要由市州及试点县市区两级政府负责承担。试点县市区政府为小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人，负责组织工商、公安、金融办、人民银行、银监等部门依法查处并严厉打击小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等非法金融活动和违法犯罪活动。 第十三条 设立小额贷款公司应具备下列条件： (四)小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不低于5000万元;组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于3000万元。试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元(含增资扩股)。 第三十四条 小额贷款公司运营资金来源仅限为股东缴纳的资本金、捐赠资金、赢利资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得以任何形式从事非法集资活动或吸收社会公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额，不得超过资本净额的50%。 第三十六条 小额贷款公司发放贷款，坚持按“小额、分散”和市场化原则自主选择贷款对象。其中同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司注册资本的5%，向同一借款人发放的单笔贷款不得超过小额贷款公司注册资本的1%。 民间借贷的种类 民间借贷连锁、典当行、小额贷款、第三方理财、担保、网络借贷、银企对接平台、民营银行、民间借贷登记中心、金融超市、金融集团、私募基金、民资管理公司。 私募基金 在中国金融市场中常说的“私募基金”或“地下基金”，往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。 工银众信模式（P2P或P2C） * * 金融机构分类 中国人民银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务。 银监会 保监会 证监会 金融工作 办公室 证券机构 保险机构 信用合作机构 政策性银行 商业银行 新型农村金融 机构 非银行金融 机构 中央银行 经营性 金融机构 金融监 管机构 《金融机构法人许可证》 1996年人民银行颁布的《贷款通则》第21条规定：“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。” 第61条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。” 融资性担保公司管理暂行办法 中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令 2010年第3号 ?????? 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。 2010、3、8 7383令 融资性担保公司不得从事借贷业务。 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。 机构 注册资金 审批制度 业务范围 经营规则 监管部门 非融资性担保公司 3000万元； 再担保：1亿元； 跨省：2亿元 无前置性审批 诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如月偿付担保以及