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第七章 商业银行 第七章 目录 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的类型与组织 第三节 商业银行的负债业务 第四节 商业银行的资产业务 第五节 商业银行的中间业务和表外业务 第六节 分业经营和混业经营 第七节 商业银行信用货币的创造 第八节 存款保险制度 第九节 商业银行的经营原则与管理 第九章 目录（二） 第一节　商业银行的产生与发展 第一节 商业银行的产生和发展古代的货币兑换和银钱业 1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 第一节 商业银行的产生和发展现代银行的产生 1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 第一节 商业银行的产生和发展中国现代商业银行的出现、发展和构成 1. 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 2. 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 3. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 第一节 商业银行的产生和发展商业银行的作用 (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 (2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 (4)创造信用流通工具。 第二节　商业银行的类型与组织 第二节 商业银行的类型与组织西方商业银行的类型 1. 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 2.按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 3. 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 第二节 商业银行的类型与组织西方商业银行的类型 职能分工体制下的商业银行： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 第二节 商业银行的类型与组织西方商业银行的类型 全能型商业银行： 又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。 第二节 商业银行的类型与组织商业银行的组织制度 ⑴单元银行制度、单一银行制度； ⑵总分行制度、分支行制度； ⑶代理行制度； ⑷银行控股公司制度； ⑸连锁银行制度…… 第二节 商业银行的类型与组织中国商业银行的类型和组织 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国商业银行均属职能分工型。 组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制。 第三节　商业银行的负债业务 第三节 商业银行的负债业务 1. 负债业务是指形成其资金来源的业务。 2. 全部资金来源包括： ⑴自有资金； ⑵吸收的外来资金。 第三节 商业银行的负债业务 自有资金 成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。 一般说来，商业银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。 第三节 商业银行的负债业务 吸收的外来资金： 吸收存款——主要形式 向中央银行借款 向其他银行和货币市场拆借 国际货币市场借款等。 第三节 商业银行的负债业务  活期存款 定期存款 储蓄存款 第三节 商业银行的负债业务其他负债业务—从央行借款 一