金融学第六章商业银行.ppt

（三）投资业务： 指商业银行购买有价证券的活动。银行购买有价证券的活动目的在于获取收益、回避风险、补充流动性和避税。 投资对象：主要是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。 四、商业银行的中间业务： 中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份代替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。包括以下几项： （一）结算业务： 指银行接受客户委托，根据各种收付凭证，为客户办理各种货币收付。常用结算方法有：汇兑（包括电汇、信汇、票汇）、托收、信用证、电子资金划拨、支票结算等。 支票支付流程 出票人 收款人 （持票人） 出票人 开户银行 票据交换所 收款人 （持票人） 开户银行 存款 ③交换支票并清算资金 ②送交支票 ④收妥入账 ①签发支票 （二）银行卡业务 （三）代理业务 （四）信托业务 （五）租赁业务 （六）狭义表外业务，如担保业务、互换业务、金融期货、期权、票据发行便利、票据承兑业务等。 （七）信息咨询业务 （八）其他类中间业务 商业银行业务种类繁多的原因探讨： 银行信息化提升了银行处理信息的能力，加快了银行业创新的步伐 银行业交叉销售机会较多 商业银行经营管理原则 一、商业银行的性质 1、商业银行是具有现代企业基本特征的企业； 具有业务经营所需的自有资金； 以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负盈亏； 经营目标是最大限度地追求利润。  2、商业银行是一种特殊的企业； （1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性。 一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品 ——货币和货币资本，经营的内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。 （2）商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊。 通常，商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。 （3）商业银行责任特殊。 一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。 从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业 二、商业银行的经营管理原则 盈利性、安全性、流动性的含义 盈利性是指商业银行为其所有者获取利润的能力。 流动性是指商业银行在资产负债不受损失的条件下，能够随时应付客户提现和满足客户必要贷款的能力。 安全性是指商业银行承担风险的能力，即银行的资产、收益、信誉，以及所有经营、生存、发展的条件免遭损失、避免风险、保证安全可靠性的程度。 盈利性、安全性、流动性的关系 三者既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面。 安全性与流动性是正相关的，但它们与盈利性之间的关系往往呈反方向变动。 三原则的协调 商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，盈利以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以盈利性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之间寻求有效的平衡。 第一节 商业银行的产生发展 第六章 商业银行 产生：世界上较早出现的银行是1171年成立的威尼斯银行。早期银行属于高利贷银行 现代银行通过两条途径发展起来： 由新兴的资产阶级以股份制形式建立 ，如英格兰银行。 原有高利贷性质的旧式银行逐渐演变而来 。 中国金融机构及银行业发展历史 公元6世纪南北朝寺院兼典当业开始，信用机构出现。 唐朝：典当业的萌芽质库、收受存款和放高利贷的柜房、从事货币兑换和生金银贸易的金银店、办理汇兑业务的各种商人组织都存在。 明朝以后：钱庄（有些地方称帐局）、票号、银号当铺并存 在清朝后期，有一部分上述金融机构实际上以信用业务为主，已转化为高利贷银行，但无银行之名，同时规模较小。也未能进一步发展为现代银行。 鸦片战争以后，中国沦为半封建半殖民地社会，资本主义银行也随之涌入中国。 中国最早的银行： 1845年，英国在广州设立了丽如银行，后改称东方银行。（第一家现代意义的银行） 1897年（光绪二十三年）在上海成立了中国第一家民族资本银行———中国通商银行。（第一家中国人开的银行） 1906年清政府设立了官商合办的户部银行，并可以铸造货币，发行纸币，代理国库，具有国家银行性质，后来改称为大清银行，1912年又改称为中国银行。（第一家具有国家银行性质并具有中央银行业务的银行） 现代意义上的商业银行 指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务