金融理财师AFP案例-炒股失败养老堪忧.ppt

理财规划建议书 致冯先生 晋营理财工作室 主任：张亚昱 成员：邰志红 张敏霞 刘丽娟 白 瑜 杜 颖 李 钰 2009年4月27日 目 录 第一部分：致您的信函 第一部分 ： 致您的信函 尊敬的冯先生： 首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。 我们的服务原则是必威体育官网网址、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。 本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作室作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将恪守必威体育官网网址原则，为您妥善保管相关资料。 您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。 顺祝 全家幸福安康！财务无忧！ 晋营理财工作室 成员： 张亚昱 张敏霞 邰志宏 白瑜 杜颖 李钰 刘丽娟 第二部分：客户基本信息和基本财务数据- 第三部分：理财目标、风险分析和假设条 件 一：家庭理财规划目标 二：风险偏好评估 三：假设条件及计算依据 第四部分：专项理财规划 一：房产规划 二：旅游规划 三：退休养老规划 四：保险保障规划 五：组合规划 第五部分：风险提示 第六部分：免责条款 第七部分：反馈和检测 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 2、目前年收入支出表 : 诊断 2、收入来源单一。您家庭的收入全部来自于您夫人的工资和女儿给付的赡养费，风险较大。 诊断 3. 收入来源不足,无法支付预期的生活费支出 4、综合家庭财务比率分析 诊断4:家庭出现财务赤字,生息资产大幅缩水,造成家庭财务状况的恶化. 假设条件及计算依据 根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下： 1．年通货膨胀率为3%。 2．收入成长率3%。 3．住房公积金平均报酬率3%。 4．投资报酬率8% 第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 二. 风险偏好评估及财务分析 通过您的描述,我们分析您属于风险激进型,但由于您的家庭财务状况承担风险的能力小,我们建议您采取保守型的投资方案. 第四部分： 专项理财规划 一：房产规划 按照您的计划，我们的建议规划如下： 因为目前的财务状况入不敷出,建议您提前到郊区居住, 现在住房公积金余额为12000元, .假设住房公积金的回报率3%, 4年后可提取的13506元;通过换租房,每年可有14000元的现金收入,不但可以补足3600元的生活费用的缺口,还有10400元的节余;现在出卖股票86000和现有资产20000元,投资报酬率为8%的投资组合,这样生息资产5年后增长为199551元,可以支付女儿购房款20万元. 住房公积金余额(12000pv,3i,4n,) FV=13506 租金收入:20000-6000=14000 生息资产:(86000+20000)(1+8%)^t=199551 199551+13506=213057200000 二：退休养老规划 按照您的计划,退休后每年达到现值30000 元生活费的支出,前四年每年女儿支付赡养费12000元,缺口3600元, 换租房的收入扣减不足后每年有10400元的现金流入,退休后冯先生可从养老机构每月领取1350元.女儿不再支付生活费.这样每年生活费缺口为1200元. 换租房的收入扣减不足后每年有12800元的现金流入. 退休养老金(1200PV,3i,4n,)FV=1350 三：旅游规划 冯先生4年后退休，开始旅游，维持十年.，每年费用现值8000元. 第一年:FV=9552(3i,6n,8000pv,) 第二年:FV=9838(3i,7n,8000pv) 第三年:FV=10134(3i,8n,8000pv) 第四年: FV=10438(3i,9n,8000pv) 第五年: FV=10751(3i,10n,8000pv) 第六年: FV=11073(3i,11n,8000pv) 第七年: FV=11406(3i,12n,8000pv) 第八年: