第七讲_商业银行及货币创造.ppt

本章主要内容 一、 商业银行的性质与职能 二、 商业银行货币创造 三、 商业银行的组织形式 四、 商业银行的经营原则 五、 商业银行业务 六、 现代商业银行发展趋势 第一部分、 商业银行的性质与职能 工行建行中行市值全球银行排行前三 　　 据德国《法兰克福汇报》日前报道，金融危机严重打乱了世界大银行的市值排名，花旗银行、美国银行和瑞士银行等从前占据主导地位的银行排名纷纷下滑，而中国银行业的领头羊则进一步提升了它们的榜上位置。 　　 在全球银行市值排行榜上，前１０名银行依次是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、英国汇丰银行、美国摩根大通银行、美国富国银行、西班牙国际银行、日本三菱银行、美国高盛公司、中国交通银行。　　 （二）商业银行的发展 历史上最早的银行——威尼斯银行 于1587年在意大利建立 现代商业银行的产生——英格兰银行 于1694年在英国成立 我国的银行出现较晚——中国通商银行 于1897年在上海成立 现代商业银行的产生模式： 1.由旧的高利贷性质的早期银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。 2.根据资本主义原则组织起来的新的股份制银行。 性 质 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是特殊的金融企业。 2.重要意义： （1）促进闲置资源的利用和开发，推动经济增长。 （2）便于中央银行控制和调节货币供应量。 商业银行派生存款的过程 1993-2002年中国货币形式结构图单位：亿元 2.作用： （1）商业银行扩大了与社会各界的联系和服务市场的份额； （2）银行可以取得服务费用收入，同时还加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 第二部分 商业银行货币创造 一、原始存款与派生存款 （一）商业银行信用创造的基本概念 1、原始存款：就是以现金存入的存款，以中央银行付款的支票存入，视同现金。原始存款的根本来源是中央银行创造和提供的基础货币。 2、派生存款：派生存款是指商业银行用转账方式来发放贷款或进行其他资产业务时所创造出来的存款。 第三部分 商业银行的组织形式 一、商业银行的组织形式 组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式，又称为商业银行制度。 从全球来看，主要有： （一）单一银行制 1.概念：单一银行制又叫独家银行制，是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立和不被允许设立分支机构。 2. 单一制银行的特点 优点： 有利于竞争 有利于与地方政府的配合 经营灵活 便于集中管理和控制 不足： 业务发展创新受到限制 风险集中 不易取得规模经济效益 2. 分支行制银行的特点 优点： 机构业务分散，风险分散，提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足： 容易形成垄断，妨碍竞争 规模大，内部层次机构多，管理困难 2.控股公司制优点 (1)为其所有者在经营管理方面提供了相当大的灵活性，全方位地扩展盈利项目； (2) 可设立分支机构，从而弥补了单一银行制的不足； (3)银行持股公司能有更多的机会进入金融市场扩大债务和资本总量，因而可以增强实力，提高抵御风险的能力和竞争能力。 我国主要金融控股公司一览表 （四）连锁银行制 1.概念： 连锁银行制又叫联合制，是由某个人或某个集团购买若干独立银行的多数股票，从而实现对这些银行的控制的一种商业银行组织形式。 2.连锁银行制与控股公司制的不同之处在于： 连锁银行制没有持股公司这一机构实体的存在，它只是由一个人或一个集团同时操纵控制着法律上完全相互独立的商业银行，所有权掌握在某一个人或某一集团手中。 第四部分 商业银行的经营原则 一、流动性原则 （一）流动性原则的含义 流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括 要 求 要保持一定比例的自有资本； 实行资产分散化； 合理规划贷款和投资的规模与期限结构； 加强对客户的资信调查分析和经营预测； 保持较高的流动性资产； 遵纪守法，合规经营。 3.汇率风险。由于汇率的变动而使商业银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失。 4.流动性风险。流动性风险是指银行不能到期支付债务或满足临时提取存款的需求而使银行蒙受信