解析机动车保险示范条款概要.docx

中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。保险保的是什么险？可保风险的特征：①风险必须具有偶然性②风险必须是意外的：风险不能是被保险人故意行为所造成的。③风险不是投机性的④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性⑤风险事故造成的损失有重大性⑥风险的损失必须是可以用货币计量的总则第一条本保险条款分为主险、附加险。主险包括机动车损失保险、（以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的保险。保险标的是作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体，它是保险利益的载体）机动车第三者责任保险（保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任）、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人（保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。）可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。1、保险合同是有偿合同：有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。投保人与保险人的对价是相互的，投保人的对价是向保险人支付保险费，保险人的对价是承担投保人转移的风险。2、保险合同是双务合同：双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。保险合同的被保险人在保险事故发生时，依据保险合同享有请求保险人支付保险金或补偿损失的权利，投保人则承担支付保险费的义务；保险人享有收取保险费的权利，承担约定事故发生时给付保险金或补偿被保险人损失的义务。3、保险合同是最大诚信合同：保险合同较一般合同对当事人的诚实信用的要求更为严格，故称为最大诚信合同。保险合同的订立与履行，很大程度上依赖于投保人的诚实信用。一方面，投保人在订立合同时，对保险人的询问及有关标的情况要作如实告知；在保险标的危险增加时应及时通知保险人；对保险标的的过去的情况、未来事项也要向保险人作出保证。另一方面，保险人在订立保险合同时，应向投保人说明保险合同的内容；在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金的义务等。4、保险合同是射幸合同：射幸合同是指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务，只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行；而合同约定的事件是有可能发生也有可能不发生。5、保险合同是附和合同：附和合同是指其内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。保险合同在采用保险单和保险凭证的形式时，保险条款已由保险人事先订立，当事人双方的权利义务已规定在保险条款中，投保人一般只是作出是否同意的意见表示。本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。第一章机动车损失保险保险责任：近因原则第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；头撞玻璃，车辆驶时因急刹车，车厢内所载货物将车体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付？（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的