财产险业务销售手册.doc

财产工程险 华海财产保险股份有限公司  目录 第一章 总 则 3 一、展业准备 3 二、展业宣传 3 三、风险调查 3 四、投保告知 3 五、保险建议 4 六、投保单填验 4 七、承保须知 4 八、单证核对与送达以及保险费的收取 4 九、续保通知 5 十、协助索赔 5 第二章 企业财产保险 6 一、企业财产保险知识要点 6 二、企业财产保险卖点分析 9 三、企业财产保险风险分析与评估要点 9 四、销售渠道 11 第三章 家庭财产保险 13 一、家庭财产保险知识要点 13 二、家庭财产保险卖点分析 13 三、家庭财产保险风险分析与评估要点 14 四、销售渠道 14 第四章 工程保险 16 一、工程保险知识要点 16 二、工程保险卖点分析 18 三、工程保险风险分析与评估要点 19 四、销售渠道 24 附件一 财产险参考费率 25 附件二、工程险参考费率 32 总 则 展业是保险人与投保人订立保险合同的过程，包括展业准备、展业宣传、风险调查、投保告知、保险建议、投保单填验、承保须知、单证核对与送达以及保险费的收取、批改、挂失补发保险单处理、续保通知、协助索赔等十二个环节。 一、展业准备 业务人员在展业前应熟悉掌握以下内容： （一）学习掌握《民法通则》、《保险法》、《合同法》等法律知识及国家保险监管部门对各险种的监管规定与要求。 （二）学习掌握保险基础知识和各险种的条款和费率，熟记保险单的各项要素内容。 （三）学习掌握公司对相关保险业务的管理规定与要求。 二、展业宣传 （一）结合本地保险市场特征，宣传公司名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。在宣传比较优势时，以正面宣传公司的优势为主，宣传材料和宣传方式应避免损害其他保险人。 （二）宣传保险条款的主要内容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、责任免除、被保险人义务等内容。 （三）通过典型案例，宣传参加保险的普遍性和必要性。 三、风险调查 （一）调查掌握所辖区域保险标的的数量、分布情况及承保情况。 （二）调查掌握所辖区域的财产或人员意外事故发生频率、事故规律和出险赔付情况。 （三）了解市场对保险的需求，选择取向，掌握客户心理动态，了解客户的实际需求。 （四）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段。 四、投保告知 （一）条款内容告知。订立保险合同时应主动向投保人说明保险条款的内容，特别是责任免除条款、赔偿处理条款及每次事故免除额的约定。 （二）投保人、被保险义务告知。订立保险合同时应主动请投保人阅读投保人义务条款，并向其说明未履行或者违反告知义务的法律后果。 五、保险建议 根据不同保险标的不同情况和对保险的不同需求，与投保人协商确定保险项目和承保条件，继而帮助投保人逐项阅读明了投保单的内容，明确投保、索赔方式，帮助确定保险金额及是否需要投保附加险。 六、投保单填验 投保单是投保人要求投保的书面要约，是保险合同的重要构成部分，是保险人进行核保、核定赔付或给付及拒付工作的重要原始资料。业务人员应认真指导投保人正确填写投保单，确保所填写的各项内容真实、准确、规范、全面。投保单填写总体要求：采用碳素墨水笔或钢笔填写，字迹工整、清晰；须有投保人及被保险人（或其监护人）的亲笔签名。若系法人单位投保，需加盖公章；若有涂改，应在涂改处划斜线表示，并有投保人或被保险人（或其监护人）的亲笔签名。若系法人单位投保，需在涂改处加盖公章。 七、承保须知 承保业务必须使用我司报备保监会的险种和标准条款，如确因业务需要，使用非标准条款(涉及责任扩展而非说明性条款)或协议承保，必须按相关规定书面上报总公司，获得同意后方可使用。扩展条款的使用应根据标的的实际风险状况，认真审核条款的具体内容，必须逐一严格审核，在厘定费率时须考虑提高一定的费率，有的还要设立赔偿限额或绝对免赔额。 八、单证核对与送达以及保险费的收取 1、业务人员拿到缮制好的保险单、保险费发票后，应认真核对。主要核对内容包括： （1）保险单与投保单各项内容、数字相符无错漏。 （2）费率厘订、保险费计算及大、小写正确。 （3）争议方式的选择和注明。 2、核对无误后，将保险单安全、及时送达保户，并收取保险费。收到保险费后，应在财务规定的时间内上交公司财务。 3、业务人员应借助信息技术手段建立《保险单登记簿》，将业务承保情况逐笔登记。 九、续保通知 在保险单到期前一个月，应通知投保人或被保险人办理续保手续。一般应根据《保险单登记簿》填制《保险到期通知书》送交投保人或被保险人，以便在到期前办妥续保手续，避免保险中断。 十、协助索赔 在接到客户索赔电话后，应第一时间告诉客户保护好现场，并及时让客户合理组织施救，同时通知并协同公司理赔人员赴现场查勘，做好客户与理赔人员沟通工作。事后协助客户准备各种