货币银行学4.ppt

第四章 金融体系：构成与发展 第四章 金融体系：构成与发展 第一节 金融体系的形成与演变 第二节 现代经济中的金融体系构成 第三节 我国金融体系的构成与变化 第一节 金融体系的形成与演变 在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱庄银号等机构。后来随着经济的发展，金融机构体系也出现了多元化的趋势。 概念： 1、金融机构： 指专门从事各种与融资活动有关的组织。一般可分为银行金融机构和非银行金融机构。 2、金融机构体系： 一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 第一节 金融体系的形成与演变 典当业的产生: 南北朝时期，存款和放款业务都比较发达，其标志就是信用机构典当业的产生。 信用事业的发展，有赖于信用机构的推进。南北朝的寺庙是重要的信用供给者。那时的寺庙十分富有，成了办理存放款的高利贷场所。其中南齐的招提寺和南梁的长沙寺由一种叫典质的机构办理放款。 典质就是专营放款的金融机构。它由寺庙经营，办理抵押放款和质押放款，抵押和质押的物品没有限制。 典质的产生和抵押物的种类，可以反映当时信用发展的状况。 一、产生与发展 1、早期银行的产生： ⑴货币经营业：专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行早期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币本身的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。 ⑵早期银行：当信贷活动与货币经营的传统业务相结合，货币经营业就发展成为办理存、放款和汇兑业务的银行业。早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。 一、产生与发展 2、现代银行的产生：两种途径 ⑴原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要，调整放款原则而逐渐转变为现代银行 ⑵根据资本主义原则组织的股份制银行，是现代银行组建的标准类型。 标志：1694年，英格兰银行建立。 3、发展： 商业银行----中央银行----金融机构体系 二、金融机构存在和发展的原因 1、处理信息问题的竞争优势； 改善信息不对称；(逆向选择、道德风险) ①信息揭示优势； ②信息监督优势； ③信用风险的控制和管理优势 2、业务分销和支付优势 3、风险转移优势 ① 流动性风险转移 ② 信用风险转移 三、金融机构发展的趋势 1、金融机构业务的全能化 突破原有的业务分工，走上综合经营多种金融业务的道路。 2、金融机构之间的并购浪潮 涌现一大批超大型金融机构 第二节 现代经济中的金融体系构成 1、中央银行 2、商业银行 3、专业银行 4、保险公司 5、退休养老基金 6、其他金融机构 1、中央银行 中央银行是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能。 其主要职能是负责一国的货币发行与流通，制定货币政策与调控一国的金融、经济活动。 它是： 发行的银行； 银行的银行； 政府的银行； 宏观调控和金融监管的银行。 2、商业银行 商业银行按其经营性质，也可称之为存款货币银行。它的经营活动主要以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容，这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。 3、专业银行 专业银行是制具有特定业务范围，提供专业性金融服务的银行。 （1）投资银行 投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。在欧美国家，它被称为投资银行、投资公司等．在日本，它被称为证券公司。 （2）储蓄银行 专门以吸收居民储蓄存款为资金来源的专业银行。如美国称为互助储蓄银行、储蓄贷款协会等，在英国称其为信托储蓄银行。 资金来源主要是靠吸收小规模的居民储蓄存款和定期存款，资产业务主要用于中长期贷款或投资。 3、专业银行 （3）进出口银行 是指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。如美国的进出口银行，日本的输出入银行，我国的中国进出口信贷银行等，都属于政府金融机构。其资金来源大部分来自于官方的投资以及向政府借款或通过发行债券来筹措的。也有半官方性质的，如法国的对外贸易银行就是由法兰西银行与一些商业银行共同出资组建的。 （4）农业银行 （5）抵押银行 也称不动产抵押银行，是指专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银行。 资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行。 4、保险公司 是专门通过经营保险业务，为保障社会经济生活的安全和连续而提供经济补偿的一种金融机构。保险公司按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险