贷款知识2.doc

1、什么是二手房按揭贷款？ 指购房人以在二、三级市场上交易的房屋作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。 2、二手房按揭贷款贷款种类： A：商业性贷款：是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。 ——向商业银行申请贷款(工商银行、建设银行、中国银行等) B：公积金贷款：是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。——向公积金管理中心申请贷款 C：组合性贷款 ：凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。18周岁，提供小部分收入，由参贷人提供大部分收入 参贷人名下原贷款套数及房产套数不计算； 参贷人可不上产证； 贷款年限按年龄较小的借款人来确定。 C：无血缘关系担保：男女朋友共同上产证担保共同还款，以双方名下资产及收入作为主要还款来源； 备注：会产生担保公证费用500元。 5、商业贷款，如果遇到国家调整利率，对于批贷未放款业务是否会有影响？已放款业务利率调整的时间节点是什么时候？ 批贷未放款：根据银行要求，执行新利率； 已放款利率调整时间节点：次年1月1日开始执行新利率。 6、如何才能获取公积金贷款？ 在上海缴纳住房公积金的个人 申请住房公积金贷款前已经连续缴纳公积金不少于6个月 借款人夫妻双方都无正在还贷（使用）的公积金贷款 公积金贷款最高不超过其账户余额的40倍且不高于50万 2套住房公积金贷款要符合上海市人均最低居住面积标准即（面积＜35.1） 购买的房屋没有任何抵押、查封 已支付相应首付款 公积金基本账户最多能贷50万，补充公积金帐户最多能贷10万 其他：人均居住面积的分摊方法：可由夫妻双方的父母共同作为同住人一起分摊人均面积。（但父母名必须无房无贷且是上海户籍，相关的同住证明需由户籍所在街道开证明） 7、公积金贷款细则 9.1公积金贷款利率： A：首套：五年期以上利率4.0% ； 首套购买普通住宅付比例2成 B： 2套：五年期以上 利率4.4%（首套的利率上浮10%）；首付比例 6成 （2套以家庭为单位人均不得超过35.1平米，否则不贷） C： 3套：停止贷款 9.2公积金贷款年限： A：房龄未满5年的可贷30年 B：房龄5～20年的贷款期限为16-29年 C：20年以上房龄贷款15年 D：借款人贷款最长时间：以夫妻双方年龄大的人计算，最多贷到离退休后的5年内。（上述计算后取低，且不超过公积金规定的最长年限30年） 9.3公积金还款方式： A：等额本息--借款人每月以相等的金额（本金+利息）偿还贷款。（等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变;相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月还款的大部分。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。 ） B：等额本金---借款人每月相等金额偿还本金，利息随本金减少而递减，采用这种归还方式总的利息支付会少于等额本息.（等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。利息总支出较等额本息少。 ） 9.4公积金认定原则： A：公积金首套认定原则：主贷人、配偶及未成年子女名下，无房无贷的、有多套贷款结清且名下无房的、无房或有过公积金贷款但已结清的均可算为首套，可以归纳为认房不认贷，而认房非常严格---婚前与父母共有有1套不算套数，除去婚前与父母共有的那套，名下还有1套房产的，人均居住面积＜35.1平米方，本次购进普通住宅算首套 B：公积金二套认定原则：现家庭名下有一套住房且该套住房人均居住面积＜35.1平米方，本次购进非普通住宅算二套。除去婚前与父母共有的那套，名下还有1套房产的，且该套住房人均居住面积＜35.1平米方，本次购进非普通住宅算2套。 备注 ：以现名下有的住房总面积计。若是组合贷款：按各商业银行认定二套的标