关于在互助资金调研会上的发言稿.doc

关于在互助资金调研会上的发言稿 篇一：资金互助社调查报告 目 录 内容摘要 第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分 ?????????????????????? （2） 关于资金互助社基本的情况??????????? （3）资金互助社的经营状况分析??????????? （5）资金互助社发现问题的思考??????????? （7）资金互助社发展问题的结论??????????? （9）资金互助社产生的效果体会??????????? （11）对资金互助社的政策和建议??????????? （12） 内 容 摘 要 现阶段农村金融改革的最大难题是农村金融发展不能惠及广大农户，我国农业的发展和农民生活条件的改善受到资金问题的约束。虽然农信社、农业银行等正规金融机构正在积极推进小额信贷业务，但截至目前，当前农村金融改革成效尚不明显，全国仅有1/3的农户获得了贷款，只占到符合条件且有贷款需求农户的六成。贷款供需不平衡的主要原因是借贷双方信息不对称，放贷者无法了解借款者的风险偏好和还款意愿，也无从监督贷款的使用情况。因此，让正规金融机构来监督和实施分散在整个农村的数以千万计的小额信贷合同是不可能的。如何让被排斥在正规金融体系服务之外的经济主体也能获得贷款？出路在于合作金融。合作金融通过人和资本的联合，有效地运用农村本地知识和信息，改变了弱势群体在信贷市场上的不利地位。全国首家农民资金互助社在吉林梨树县榆树台镇闫家村建立之后，这一新型资金互助制度在全国得到推广，各地资金互助社的创建必将对我国农村金融改革，以及整个农村经济产生重要的影响。 吉林省梨树县榆树台镇闫家村资金互助社是最具代表性的全国首家农民资金互助社。由于工作关系的原因，2009年6月，我跟随市供销合作社领导对该社进行了几次访问下面根据调查所收集的资料和访谈记录进行报告和分析。 一、基 本 情 况 １、 吉林省梨树县榆树台镇闫家村资金互助社的情况。 梨树县榆树台镇闫家村资金互助社（以下简称“资金互助社”）是以股本为资本金，以入股者为服务对象，以基本金融业务为经营内容的农村合作金融组织。它于2007年3月被银监会批准正式营业，其实早在2003年该村八户农民就自发组建了以合作购销、生产互助为主要业务的“闫家村农民合作社”（以下简称“生产合作社”）。生产合作社运行两年之后，由于服务能力、管理、资金等问题，基本上处于停滞状态；但是通过这两年的合作实践，农民的合作意识有所增强，生产合作社也为资金互助社的创建提供了组织基础。 资金互助社的创建有其经济条件。闫家村位于粮食主产区，种植业以玉米为主，养殖业以生猪为主。本村共684户，2290人，人均耕地面积约0.3公顷，农民人均纯收入仅为3000元。2006年闫家村贷款需求量为680万元左右，而当地农村信用社只提供了贷款370万元，45.58%的资金需求是通过民间借贷或商业赊销解决，融资难已经成为制约村里经济发展的主要因素。在没有其他中介组织的信贷市场交易中，农户单个进入市场的交易费用和信息费用非常高。因此，规范和发展新的农村信贷服务组织成为农民的客观需要。 为了满足这种需要，一种新的经济制度产生了。在2004年7月，原生产合作社的八户社员自愿带头组建了资金互助社。该社的资金互助制度使复杂的民间借贷过程变得更易于理解和更可预见，规范人们的相互关系，在一定限度内减少了农民借款的交易成本，扩宽了他们的借款渠道。与农村信用社相比，农户入社的门槛较低，只要认购小额的“资格股”即可获得社员相应的权利；投资具有杠杆作用，在正常情况下社员可以得到高于其股本金额数倍的贷款；而且贷款利率由集体根据市场利率来确定，对社员有利。 互助社理事长姜志国介绍，该社创建之初，八户核心社员主要通过血缘关系在本村共动员43户农民入社，社员之间彼此信任，实行自我雇佣，在倡导人与人联合的同时也不排除资本联合，交易过程中信息对称，交易效率较高。至于入社的动机，一些社员入社纯粹目的是应急，在认购股份之后立即申请贷款；在交易结束后由于股金期限的约束，他们不能立即退股（但可以转让）。而当时多数社员入社的主要动机是预防动机，是为了应付未来支出的不确定性。为了未来能获得更多的贷款，他们都继续认购了数量不均的投资股，而且每增投一股就增加一个投票权（称为“一人权票”）。按照互助合作社的方案，资金互助合作的原则是，入股（投资）有收益（红利），用款（借款）有费用（利息）；闲散资金得利益，急需资金得方便；资本约束，比例控制。加入互助社的社员每户最低出资100元入股。如果入股100元，最高可向互助社申请贷款额为1000元。在利率方面，互助社为鼓励小额、短期和流动贷款，加速资金流转，满足更多社会互助需求，特别规定社员借款在3000元