内蒙古从业人员培训讲义第一讲.ppt

小额贷款公司行业发展情况介绍及相关政策解读 内蒙古自治区人民政府金融工作办公室 2013年7月12日 第一部分：小额信贷及全国小额贷款公司情况 第二部分：全区小额贷款公司发展运营情况 第三部分：近期出台的一系列试点管理制度解读 第四部分：小额贷款公司信息化建设情况介绍 第一部分 小额信贷及全国小额贷款公司情况 小额信贷 微型金融的一部分 通常是指通过融资中介，按照组织化、制度化、商业化经营原则，为具有一定潜在偿债能力的中低收入人群提供小额、短期、连续、简便的一揽子金融服务。 在我国，政策性银行、邮政储蓄银行、地方商业银行、农村信用社、小额贷款公司和村镇银行都在开展小额信贷业务。 小额信贷两大基本分类 福利主义小额信贷。追求贷款资金应有效地直接借贷于穷人，但它不追求服务机构自身（或运作该产品）实现自负盈亏的可持续发展。 制度主义小额信贷。要求共同实现两个目标：1、较大规模地服务于目标客户群体。2、实现服务机构自身在组织和财务上的可持续发展，即实行商业市场化的运作和自负盈亏。 小额贷款公司在我国的发展 一、启动阶段（2005年至2007年）。2005年央行批准在内蒙古、山西、贵州等5个省区试点设立民间商业性小额信贷组织，山西等省试点工作启动。 二、普及性发展阶段（2008至2009年）。 中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，将参与试点的权力与责任同时交由地方政府负责，以各地区的金融办为审批单位，进一步扩大了小额贷款公司试点范围。 三、多层次、多元化快速发展阶段（2010年至今）。 机构快速增加 贷款快速增长 发展趋势及特点 发展趋势及特点： 特点之一：上市公司积极参与组建或持股小额贷款公司。2008年到2011年有33家上市公司；2012年是37家；分布地区集中江、浙、广地区，其中浙江36；江苏18；广东15；行业主要集中石化、机械设备制造和批发零售行业。2012年北方河南、吉林部分上市公司涉足组建小额贷款公司。 特点之二：电子商务企业积极组建小贷公司。苏宁、阿里巴巴对其供应链企业提供贷款服务，核心集团+小贷公司模式。 特点之三：个人网贷发展迅速。资金供求双方利用网络平台交易，双方受益。初步统计现在2000多家网贷公司。2007年成立的拍拍贷发展很快，2012年上半年成交1.2亿元。 经营情况 小额贷款公司贷款余额5921亿，从贷款期限来看，主要以短期贷款为主，短期贷款占百分之九十八; 从贷款用途来看，主要是经营性贷款;贷款对象为个人，个人贷款占比为百分之六十。 小额贷款公司的资金来源主要是自有资金，占资金来源约百分之八十，融入资金三百七十多亿，占资金来源约百分之十，剩下的为盈利、应收、提取的损失准备等。 小额贷款公司的盈利水平增加，小贷公司的账面利润一百四十多亿元。全国约有三百多家小贷公司亏损，占比为百分之五。 小额贷款公司的作用逐渐显现出来。资金真正流向需要资金的小型企业、微型企业、个体工商户、农户等实体经济，增加了政府税收，促进小微企业的发展、扩大了就业，促进社会稳定与发展，真正体现了社会责任与义务，践行科学发展观与构建和谐社会。 存在问题 垒大户，超比例放款。 关联贷款，抽逃资本金，向股东贷款。 贷款行为等不规范。要加强监管，依靠制度与机制来规范小贷公司行为。 名义利率水平偏高。据调研，小额贷款公司放款利率水平总体上介于金融机构和民间借贷之间，经测算内蒙一般年利率在19.2%，辽宁为14.7%。 存在问题 内控机制不健全资金未完全封闭运行，现金发放贷款和收取利息的行为 　 违规设立其他账户。有些小额贷款公司未经监管部门批准擅自新开立公司账户。 未经审批擅自变更公司事项。有些小额贷款公司存在更换高级管理人员、变更办公住所等未向监管部门提出申请。 存在签订虚假合同变相抽逃资本金行为。 需要关注几个问题 找准差异化经营的市场定位 加强内部风险控制管理 缺乏专业人才 融资瓶颈、税负重制约发展 未来发展趋势 顶层设计问题： 身份模糊，地位不明。非金融企业，注册使用公司法，财政部要求执行金融企业财务会计制度。 顶层呼吁力量薄弱，没有强力利益集团代言。 国家层面无主管部门，地方银监部门不管。各省市单打独斗。 总而言之，缺乏国家法律制度层面的支撑。要发展必须明确法律上的定位。 。 第二部分 2012年内蒙古自治区 小额贷款公司发展运营情况 全区小额贷款公司试点工作发展历程 （一）初试阶段。2006年10月至2007年上半年　 （二）初步推广阶段。2007年下半