代理人考试辅导提纲.ppt

（二）保证 1、明示保证 ①确认保证对过去和现在的 ②承诺保证对将来的 2、默示保证 3、约束投保人或被保险人 4、明示保证与默示保证法律效力相等 （三）弃权与禁止反言（禁止反言约束保险人） 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 （一）表现形式 1、告知不实即误告；2、不予告知即漏报 3、有意不报即隐瞒；4、虚假告知即欺诈 （二）法律后果 1、投保人 ①故意不履行，不承担、不退费 ②过失不履行，不承担、可以退费 ③编造虚假事故或扩大损失程度：对虚报的部分不承担 2、保险人 未明确说明，该条款不产生效力 第二节 保险利益原则 一、保险利益及其确立条件： 确立条件： 1、合法的利益 2、确定的利益 3、经济利益 二、保险利益原则在保险实务中的应用： （一）对财产险：始终存在 （二）对人身险：投保时存在 为他人投保 ①亲密的血缘关系 ②法律上的利害关系 ③经济上的利益关系 第三节 损失补偿原则 （有损失有补偿，无损失无补偿；以实际损失为限） 一、损失补偿原则及其意义 二、影响保险补偿的因素：实际损失；保险金额；保险利益 三、损失补偿原则的派生原则： （一）代位原则： 1、代位求偿权 2、物上代位权：委付（推定全损、转移的是所有权），适用于海上保险 （二）损失分摊原则（比例责任制我国采用的形式；限额责任制；顺序责任制） 四、损失补偿原则的例外情况： （一）定值保险多 （二）重置成本保险 （三）人寿保险 第四节 近因原则 一、近因及近因原则（最直接、最有效的原因） 二、近因原则的应用 近因的认定与保险责任的确定 1、单一原因：该原因即为损失的近因 2、多种原因同时并存发生（如果损失的发生有同时存在的多种原因，且对损失都起决定性作用，则它们都是近因） 3、多种原因连续发生（案例：如人身意外伤害保险〈疾病是除外风险〉的被保险人因打猎时不慎摔成重伤，因重伤无法行走，只能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒发烧，后引发了脑炎，最终因脑炎致死---近因是意外伤害） 4、多种原因间断发生（案例：人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严重的脑震荡而诱发癫狂与抑郁交替症，后因食用相忌的食品干酪与药物引发中风死亡，已打断了车祸与死亡的因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险公司不承担赔偿责任） 第五章 保险公司业务经营环节 第一节 保险销售 一、保险销售的主要环节： （一）准保户的四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近 （二）准保户开拓的途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络 （三）就准保户的风险而言：分为必保风险和非必保风险 （四）高额损失优先原则：某一损失发生的频率不高，但造成的损失严重，应优先投保 （五）保险方案说明：对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释 （六）代签名导致保险合同无效 二、保险销售渠道 （一）直接（网络：“第四媒体”） （二）间接（保险代理人，保险经纪人） 第二节 保险承保 一、保险承保的含义（是否同意接受；如何接受） 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保：是否承保、以什么样的条件承保（承保的核心） （二）作出承保决策：正常；优惠；有条件（增加限制性条件、加收附加保费）；拒保 （三）缮制单证（缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人） （四）复核签章 （五）收取保费 三、财产保险的核保： （一）标的物所处的环境 （二）投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 （三）被保险人以往事故记录（3-5年） 四、人寿保险的核保：核保要素（影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素） 第三节 保险理赔 一、保险理赔的基本原则： （一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是 二、保险理赔的流程 （一）寿险理赔流程： 1、接案（报案事故发生后及时通知，索赔申请） ①索赔申请人为对保险金具有请求权的人 ②索赔时效（人寿保险五年，人寿保险以外二年，国内货物运输保险180天） 2、接案：登记和编号 3、初审：审核出险时保险合同是否有效 4、理赔注意事项：应扣款的项目 （二）非寿险理赔流程： 1、损失通知：24小时内通知 2、审核责任 ①审核出险时保险合同是否有效 ②是否发生在保单载明的地点 ③损失是否发生在保险单有效期内 3、损余处理 ①全部损失：残值归保险人所有；或从赔偿金额中扣除残值部分 ②部分损失：将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额 一、保险客户服务的主要内容：实现客户满意最大化；售前、售中、售后 二、财产保险客户服务的特别内容：特殊服务（搜集气象预报等） 三、人寿保险客户服务的特别内容： （一） 保全服务 （二）“孤儿保单服务” 1、含义：原营销人员离职 2、内容：保单保全服务、保