保险学教程(第8章)-保险监管.ppt

第三节 保险监管的模式、方法与手段 我国保监会不断推进监管创新，借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，引入了保险公司治理结构监管制度，已初步形成了偿付能力、市场行为和公司治理结构监管三大支柱的现代保险监管框架。 * 第三节 保险监管的模式、方式与手段 二、保险监管的方式 （一）公告管理方式 公告管理又称公示主义，即国家对保险业的实体不加以任何直接监管，而仅把保险业的资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。至于业务的实质及经营优劣由被保险人及一般公众自己判断。 这是国家对保险市场最为宽松的管理方式。 * 第三节 保险监管的模式、方式与手段 （二）规范管理方式 规范管理又称准则主义。这种管理方式注重保险经营形式上的合法。对于形式上不合法者，主管机关给以处罚，而只要形式上合法，主管机关便不加干预。 但是，由于保险技术性较强，这种方式不能很好地实现政府对保险业的监督管理，因而该方式也渐渐被淘汰。荷兰自1922年以后曾采用过这一方式。 * 第三节 保险监管的模式、方式与手段 （三）实体管理方式 实体管理方式，又称批准主义。实体管理是指国家订有完善的保险监管规则，政府保险监督管理机关根据法律、法规规定赋予的权力，对保险市场，尤其是对保险企业进行全面，有效的监督和管理。实体管理方式与上述两种管理方式相比最为严格、具体。 * 第三节 保险监管的模式、方式与手段 四、保险监管的手段 （一）法律手段 一般是指有关经济方面的法律和保险法规。如我国的《保险法》和《保险公司管理规定》。 * 第三节 保险监管的模式、方式与手段 （二）经济手段 是指根据客观经济规律的要求，国家运用财政、税收、信贷等各种经济杠杆，正确处理各种经济关系来管理保险业的方法。 （三）行政手段 是依靠国家和政府以及企业行政领导机构自上而下的行政隶属关系，采用指示、命令、规定等形式强制干预保险活动。 * * 第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的主体、客体和内容 第三节 保险监管的模式、方法与手段 第8章 保险监管 * 本章学习目标 1．掌握保险监管的含义、原因与目标，理解保险监管的原则，熟悉保险监管发展历史中的一些标志性事件。 2．掌握保险监管的内容，熟悉保险监管的主体、客体。 3．掌握保险监管的模式、方式，熟悉保险监管的手段，了解近年来我国保险监管工作取得的进展。 * 第8章 保险监管 保险监管是指一国为了维持保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，对保险业实施的监督和管理。 保险监管的主体包括保险行业的监督者和管理者两类。 保险监管的客体即保险市场的被监管者。保险监管涉及的内容甚广，不同国家的保险监管各有特点，并各有偏重，但一般都包括组织监管、业务监管和财务监管。 * 第一节 保险监管概述 一、保险监管的含义 保险监管是一种特殊的监管，是指一国政府对本国保险业的监督和管理。一个国家的保险监管体系可以由三部分组成：一是国家通过制定有关保险的法规，对本国保险业进行宏观管理和指导，二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权，进行行政管理，三是保险经营组织为保证保险业内部的健康竞争，促进行业的发展，成立同业组织，以对保险企业进行监督和指导。 * 第一节 保险监管概述 为了保证三项职能的顺利实现，既要防止市场的失灵，即市场资源配置的失灵，还要防止政府失灵，即由于政府监管而导致效率低下，使问题更加严重。 在保险业中，政府的三项监管职能归根到底是要体现在保护被保险人的利益上。 * 第一节 保险监管概述 二、保险监管的发展历史 （一）政府对保险业的干预 1575年英国保险商会成立； 1720年女王特许皇家交易所和伦敦两家保险公司统一经营海上保险； 18世纪颁布禁止赌博性保险的法律，产生了保险利益这一概念。 * 第一节 保险监管概述 （二）国家授权专门的保险监管机构专司监管职责 1851年新罕布什尔州最早设立保险署； 1855年马萨诸塞州设立类似的保险监管机构，三年后依莱泽.赖特提出以保证保险人偿付能力为目标的现代保险监管概念，因此被誉为“保险监管之父” 。 * 第一节 保险监管概述 （三）保险监管法规的不断完善 英国的保险立法起步较早，1870年颁布《寿险公司法》，创立保险人信息公开制度；1909年颁布《保险公司法》。 总的说来，西方的一些发达国家，与经济自由化趋势相反，政府对保险业的监管一直朝着强化的方向发展。 * 第一节 保险监管概