保险学教程(第5章)-保险合同(下).ppt

第三节 人寿保险合同重要条款 （五）复效条款 投保人因不能如期交付保险费而导致合同效力中止后，既可以重新投保成立新的合同，也可以在一定条件下，要求恢复原保险合同的效力。对投保人来说，恢复原保险合同的效力，往往要比重新投保更为有利。 保险合同中所规定的复效办法称为复效条款。复效条款规定，保险合同单纯因投保人不按期缴纳保费而失效后，投保人在保单中止一定时间内（一般是2年）拥有申请复效权。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （六）自杀条款 自杀条款规定，如果被保险人在保单生效或复效后2年内自杀，不论精神正常与否，保险公司不给付保险金，只需将保险单的现金价值退还给受益人。它属于免责条款。2年后自杀，保险公司可以按照合同约定给付保险金。自杀条款的目的是减少保险人的逆选择，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （七）保单贷款条款 保单贷款，是指保单所有者以具有现金价值的保单作为质押物，向保险公司申请贷款，它属于短期融资方式。保单贷款的申请不需要支付手续费，保单所有者得到的资金来源于保单的现金价值，也是保险公司日后须向保单所有者支付资金的一部分。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （八）自动垫缴保费条款 大多数具有现金价值的保单附有此条款。该条款规定，投保人未能在宽限期内缴付保费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （九）战争条款 该条款规定，在保险合同的有效期间，如果被保险人因战争和军事行动而死亡或残废，保险人不承担给付保险金的责任。 在我国，《保险法》对战争所致的死亡或残废，保险人是否承担给付保险金的责任，没有规定，通常由投保人与保险人在合同中约定。一般情况下，保险人不承担给付因战争所致死亡或残废的保险金的责任。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （十）受益人条款 受益人条款是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺序、变更及受益人的权利等内容的具体规定。受益人是人身保险合同中十分重要的关系人，很多国家的人身保险合同中都有受益人条款。 人身保险中的受益人通常分为指定受益人和未指定受益人两类。指定受益人按其请求权的顺序分为原始受益人与后继受益人。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （十一）保单转让条款 保单转让，是指投保人或被保险人将保险合同中的权利和义务转让给他人的法律行为，其实质是合同主体的变更。只要不侵犯受益人的权利，人寿保单可以转让。 保单转让后，投保人或保单的持有人应书面通知保险人。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （十二）共同灾难条款 共同灾难条款是人寿保险的常用条款之一。共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人死亡于一次事故中，如果不能证明谁先死亡，则推定第一受益人先死亡。该条款的产生使问题得以简化，避免了许多无谓的纠纷 。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 三、附加特约 （一）免缴保险费附加特约 又称为保费豁免条款，是指如果豁免对象在保险合同规定的某些特定情况下（意外或疾病）导致完全丧失工作能力时，保险公司将豁免剩余保险费，保单继续生效。保费豁免主要是为了解决长期险在缴费期间，被保险人（或投保人）因意外丧失缴费能力导致保单无以为继的问题，是保险产品的一项附加值。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （二）丧失工作能力收入补偿附加条约 丧失工作能力收入补偿附加特约，是对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失的补偿保险，它并不承保被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。 * 第三节 人寿保险合同重要条款 （三）保证加保选择权 该附加特约允许被保险人在将来某日期以标准费率增加人寿保险金额，毋需提供可保性证据。被保险人一般在40岁以前能行使这种选择权。 （四）双倍补偿附加特约 该条款规定，被保险人在保单的有效期内因完全外来的、剧烈的意外事故发生后于若干日内（一般为90天）死亡，其受益人可得到几倍的保险金。给付的保险金一般为保险金额的2～3倍。 * 第四节 人身意外伤害保险合同重要条款 一、人身意外伤害保险简述 一般来说，意外伤害是指遭受