保险学课件--保险学(第十章).ppt

保险学 第十章　保险经营环节 第一节　保险经营的特征与原则 一、保险经营的特征P199 1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动 2、保险经营资产具有负债性 3、保险经营成本和利润计算具有特殊性 4、保险经营过程具有分散性和广泛性 二、保险经营的原则 1、风险大量原则　　　 2、风险选择原则 3、风险分散原则 第二节　保险经营的环节 展业、投保、承保、防灾防损、再保险、理赔、资金运用P109 一、投保 （一）保险企业为投保人提供投保服务 1、帮助投保人分析风险 2、帮助投保人确定保险需求 3、帮助投保人估算可投保的资金 4、帮助投保人制定保险计划 （二）投保人的选择 1、选择保险中介人 ①具有权力能力和行为能力； ②熟悉国家有关的经济法律和政策，谙熟所从事的保险种类的业务知识，有较高的保险销售艺术； ③向有关主管机关登记和按规定手续取得资格证书，并接受国家保险监管机关委托的有关机构组织的培训、考试和资格审查； ④接受国家指定的机关对其进行业务及财务的检查、指导、监督和稽核； ⑤保证遵守主管部门对其制定的限制规定。对由于自己工作失误所造成的投保人或保险人的损失负有赔偿责任。 保险员不持证不能上岗 从2006年7月1日起，保险员将不得“无证”上岗。6月，中国保监会发布新版《保险营销员管理规定》，新规加强了对保险营销员的管理，消费者对保险营销员如有疑问，可随时投诉。 保险员需具备《资格证书》和《展业证》，前者由中国保监会颁发，后者由其所在保险公司注册办理。记者从湖北省保监局数据获悉，目前全省保险营销员已超过7万人，《资格证书》持证率达到81％，高于全国水平近10％。 保险员不持证不能上岗 新规要求，今后营销员必须持“双证”才能上岗，销售保险时，要主动向客户出示展业证，保险员若无证上岗或出现虚假、误导性宣传等违规行为，客户可向当地保监局投诉。 保险公司若委托无证人员卖保险，支付其手续费或佣金的，将受到警告，并处3万元以下的罚款；该保险公司相关负责人也将受警告，并处1万元以下罚款。 武汉保险业内人士透露，随着行业人员素质的提高，新公司或新招员工基本能实现100%持证。省保监局也在积极组织考试，以提高持证率，资格证网上考试现可随到随考。 2、选择保险公司 ⑴　财务状况－－偿付能力和流动比率 《保险法》第85条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。” 寿险公司如因经营不善导致破产，其保单将移交给其他寿险公司或由中国保监会指定的保险公司接收，保单继续有效。 4、理赔实践 ⑴　向保险公司的管理部门咨询该公司受消费者投诉的情况； ⑵　从相关报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报导； ⑶　从保险代理人或经纪人处获取保险公司过去的理赔情况； ⑷　从朋友处打听，他们的保险公司是怎样对待他们的。 6、承保能力 7、服务 从代理人处获得的服务 　　　　－－可确定保险人对其代理人的培训与管理水平。 从公司本部获得的服务 　　　　－－对投保人更为重要。 保全服务 ——对保单的售后服务及与保单相关的附加服务 从广义上讲，对客户的服务涉及寿险公司的许多部门与环节，例如营销部门的保户建议书、保户联谊会、游园会、健康讲座，收费部门的收费通知、收费催告、失效通知、派员收费、银行转帐收费，理赔上的种种便利措施等。 狭义上所讲的保全服务专指售后的保单保全和与保单相关的附加服务，包括保单保全服务的基本作业、附加价值服务及咨询与申诉制度。 保全服务的基本作业 ⑴　保险期间内提供的主要保全项目 投保人变更 受益人变更 补发保单——当原发保单遗失或被污损时，投保人或被保险人可以申请补发保单 退保——当保单生效经过一定年度后，投保人可提出退保申请，寿险公司应当自接到退保之日起30天内按规定给付保单现金价值。 保单迁移——在保险有效期间，投保人或被保险人因住址发生变动的可申请办理保单迁移。 贷款 ⑵　缴费期间内的主要保全项目 复效 保额变更：在保单有效期内，被保险人可以根据自己的缴费能力和保障需求的变化申请变更保额。具体可分为主寿险加保、减保，附加险加保、减保，及附加险的增加与取消。变更后的续期保费按寿险公司计算的新保费缴。 为了防止保户的逆选择，寿险公司在办理加保时都须经过核保，对加保次数也有所限制。有些寿险公司虽不要求核保，但限定每次加保部分的保额仅为原保额的10％左右。 保单转换 缴费及缴费期限变更 缴清保险 展期保险 ⑶　生存给付时提供的主要服务项目 包括在生存及满期给付前通知保户按时领取，扩大给付渠道，如柜台领取、邮政汇款、银行自动转帐或派员送达，以及逾期领取时支付一定利息。 附加价值服务 附加价值服务是寿险公司针对一定层次的保户所提供的与保险保障无直接关系的附加服务，提供附加服务的基