公众责任保险核保指引.doc

第xx章 公众责任险核保实务 第一节 公众责任险核保概述 一、公众责任险特性 公众责任险，又称综合责任保险或普通责任保险。是指保险人对法人或公民因疏忽、过失行为致使公众利益受到损害而承担经济赔偿责任提供保障的一项保险业务。它是责任保险中独立的、适用范围极广的险别。它可以承保不同行业的企业和团体、家庭、个人在生产、经营等活动以及在日常生活中因意外事故造成他人人身伤亡、财产损失而引起的赔偿责任。 我们的公众责任险，实际上是场所责任险，是在参考了国际上通行的同类保险条款并结合我国的具体情况按事故发生基础设计的。是承保任何自然人、法人在保单列明地点于保险有效期内由于发生意外事故造成第三者（除被保险人和保险公司之外）人身伤亡或财产损失被保险人依法应承担的经济赔偿责任、包括被保险人应付给索赔人的诉讼费用及经保险公司事先同意的被保险人自己支出的诉讼费用，但保险公司的最高赔偿责任不能超过保单上规定的每次事故赔偿限额或累计赔偿总限额。尽管公众责任险都是承保被保险人对他人的损害赔偿责任，但不同的投保人对公众责任险有不同的要求，因此，保险人设计了各种专门的公众责任保险。 公众责任险的种类 公众责任险的种类很多，实务中有些险种是在公众责任险基础上根据市场需求或者展业方便，而在遵循公众责任保险一般原则基础上演变的产品。目前保险公司根据不同客户的具体要求，为特定的对象度身定做，设计出了适合于不同的专业行业特色的公众责任险。但是无论如何演变，其基本框架是同构的。主要有： 1、展览会责任保险 1.2承保地域范围 投保单和保险单上列明的展览场所内。 1.3主要保险责任 由于被保险人或其雇请人员在展览场所进行展出工作、装卸展品、运转机器以及疏忽行为所引起1)所租用展览场所的建筑物、各种固定设备及地面、地基的损失；2)第三者人身伤亡的抚恤金、医疗费和其他有关费用；3)雇请中国工作人员人身伤亡的抚恤金、医疗费和其他有关费用。 1.4赔偿限额的确定 可根据保险费率表中相对应的赔偿限额，与客户协商确定。其中每人最高限额为：人民币5万元。 1.5保险费率 为月费率，根据所承保的保险责任的不同划分为不同的承保费率，可根据总公司制定的费率规章结合实际情况在30%范围内浮动。 1.6免赔额的确定 对财产损失部分应根据具体情况规定一免赔额。 1.7保险期限 一般与展览期限保持一致，多为短期。 1.8场所风险环境和审核要点 1.8.1验证《营业执照》，并留存复印件。 1.8.2验证被保险人的经营状况，了解以往的出险情况。 1.8.3验证被保险人的有关公安、消防等部门的审核证明。 1.8.4了解展览会期间每天的客流量、是小范围邀约形式还是公开形式的展览会、具体展览会的内容介绍、展品介绍、保安措施如何、是否配备专用摄像机监测、会场修缮情况、灭火装置情况、是否有电梯和安全通道、被保险人曾举办过的类似展览会经验。 1.8.5被保险的展览场所如已经营一定时间，必须了解其以前的经营状况，是否发生过违法行为，如有，必须从严掌握承保。 2、商场公众责任保险 承保的商场必须是经过国家有关部门批准，并领有工商行政管理部门颁发的营业执照，有固定的营业场所，同时通过公安消防等部门的验收。对商场所拥有的餐饮店和娱乐场所等不包括在本保险对象内。 2.2承保地域范围 投保单和保险单上列明的商场内。 2.3主要保险责任 2.3.1在保险合同有效期内和保险单明细表列明的范围内，被保险人在经营业务过程中因1)火灾、爆炸；2)商场工作人员的疏忽或过失；3)在保单明细表列明的由被保险人所拥有的电梯、自动扶梯或手推车发生意外事故；造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按本条款的规定负责赔偿。 2.3.2发生保险事故后，被保险人为防止或减少第三者财产损失或人身伤亡所支付的合理的、必要的施救费用和事先经本公司书面同意的诉讼、律师费用，本公司负责赔偿。 2.4赔偿限额的确定 根据保险费率表中相对应的赔偿限额，与客户协商确定。 2.5保险费率 可根据总公司制定的费率规章结合实际情况在30%范围内浮动。 2.6免赔额的确定 对财产损失部分应根据具体情况规定一免赔额。 2.7场所风险环境和审核要点 2.7.1验证《营业执照》，并留存复印件。 2.7.2验证被保险人的经营状况，了解以往的出险情况。 2.7.3验证被保险人的有关公安、消防等部门的审核证明。 3、公共营业场所火灾责任保险30%范围内浮动。 3.6免赔额 对财产损失部分应根据具体情况规定一免赔额。 3.7场所风险环境和审核要点 3.7.1验证《营业执照》，并留存复印件。 3.7.2验证被保险人的经营状况，了解以往的出险情况。 3.7.3验证被保险人的有关公安、消防等部门的审核证明。 注：本保险是公众责任保险的扩展，所以有关承保和理