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生存调查案例分析 孙尚钦 讲在前面的话 各位同事大家好: 　　我叫孙尚钦，来自菏泽市郓城县支公司。从2003年元月份开始从事生存调查工作。出于对公司和本职工作的热爱，专心从事调查回访工作六年多。今天能够有机会与大家共同交流生存调查工作经验与技巧非常荣幸，在这里我要感谢省公司核保中心的领导为我们提供这样一个交流平台，同时也要感谢市公司领导为我们提供这样一个机会。今天我们是本着相互学习的心态来到这里的，虽然在近七年时间里积累了一些经验，但我感到还是有些不足。因为社会在发展，时代在不断变化。以前认为是经验的现在不一定是，技巧与经验来自于辛勤的付出。今天我要从几个方面把我认为是经验的简单介绍一下，希望对大家有所帮助。下面让我们通过案例来共同分析一下生存调查中的重要环节及调查重点。以及细节问题的注意事项。 第一部分：生调前的准备工作 二：通过现有材料并确定调查方式和调查地点。 我们在接到调查通知后随即进入我公司系统查询知该投保人属首次投保，无其他投保记录。也无理赔记录。根据投保人职业及住址我们对该投保人的身份进行定位：该投保人为一普通农民、文化层次不是太高。长期生活在农村。应具有农民所具有的一般素质。不喜欢一些繁琐的礼仪。喜欢直截了当明朗化。该客户不会因为未提前预约而对此计较、再说对于有防范意识的被调查对象如提前预约有可能会给调查设置障碍。而突然袭击式的调查会使被调查对象措手不及，能够很快得到调查信息。同时结合本次生存调查的重点所以才确定本次调查以直接调查为主间接调查为辅。首先开展直接调查，调查地点就确定在投（被）保险人的生活居住地。 第二部分：调查过程 第二部分：调查过程 在话题转入被保险人的情况的时候，被保险人的母亲主动把我们引领到被保险人的床边，观看被保险人的情况，像是在炫耀自己的儿子。在这个时候我们应全神贯注的仔细观察，包括身长、胖瘦、面色、面部表情、及其每个细微的动作。本调查件的被保险人当时正在熟睡中从被保险人的睡姿看：面部朝上，攥紧的两个小拳头放在头部两侧。双眼紧闭。前胸有规律的起伏。小腿自然弯曲。这属于正常婴儿的睡眠姿势 。从生理医学决度讲攥紧的小拳头是代表“生命力的凝聚”。而“前胸有规律的起伏”表明该婴幼儿呼吸正常。而“小腿自然弯曲”说明其运动神经正常。在看完被保险人后应对被保险人做适度夸奖，以赢得客户的高兴。随后话题转入被保险人的饮食问题，据客户陈述在出院时医生专门为被保险人配置专用奶粉并注射疫苗。现专用奶粉已经用完，正在实施母乳喂养。根据核保中心提出的调查要点必须有其面部表情，但该被保险人在睡眠中当时看不到其面部表情。后来在离开被保险人家中的时候总感觉有点不妥。最后又通过侧面询问了邻居家的老太太。哭、笑正常。 本案小结 本案例通过现有客户资料对客户身份进行基本定位，然后采用以直接调查为主间接调查为辅的调查方式，通过对被保险人的居住环境的详细描述，深如细致地阐明了被保险人目前生存状况。特别是通过对被保险人的详细观察，结合核保中心提供的生存调查要点分析了被保险人的健康状况。同时运用同客户谈话的技巧了解被保险人的早产原因及出生医院。然后又通过对客户住院资料的查阅进一步证实了该被保险人出生时的健康状况。从而说明了本调查件综合调查意见的产生必须有足够的视听资料（所看到的听到的）的同时还必须有医院部门的书面资料加以佐证。 生调重点：投保人财务状况及被保险人的健康状况等。 第一部分： 调查前的准备工作 我的一位同学在国税局工作。我首先通过我的一位同学从侧面对该投保人大体了解了一下：该投保人的丈夫在郓城县公安局工作。该投保人原为郓城县交通局职工，因其他原因于2006年7月调入郓城县国税局工作。原在乡镇税务所后来又因特殊情况被调入县局工作。现在郓城县交通局家属院居住。该投保人有一儿一女。都在郓城县第一初级中学就读。该投保人的公公在郓城县公安局是位局长。很有地位。这样就对该投保人的家庭情况有了个初步了解。 第二部分：调查过程 我们在预约该客户时遇到了困难:一是工作时间不能预约、二是客户休息时间不能预约。再说还要面见被保险人。还必须在被保险人李明放学回家时才能面见被保险人。最后我们还是在中午12：00-12：30分得到客户许可到客户家拜访。因路途较近，我们骑自行车前往投保人家中拜访。到了该家属院附近。环顾周围环境知该家属院属于砖混结构两层楼。邻居家只一墙之隔。周围无危险设施和污染。我们没有直接到客户家。而是挨家挨户的询问投保人的住址。（其实我们早就知道投保人的住址）这样做的目的是故意找借口接触投保人的邻居以便从侧面了解情况。最后终于有位“多嘴多舌”的人道出了一点信息。“怎么你找她家干嘛？想买房？早就没有了。这几天有好多人找她。”对于这位先生强加给我们的意图感到哭笑不