银行业风险案例精析2011年11月.pdf

银行业风险案例精析 2011 年11 月） 银行业风险案例精析 目 录 第一篇 热点追击1 一、房地产信托风波起 防范代理信托业务风险1 风险点1 背景介绍：银监会调查绿城房地产信托产品1 风险提示：信托产品兑付违约易引发商业银行声誉风险3 延伸阅读：房地产信托成为房地产商重要融资手段4 高层参考：明晰业务定位 再塑总分行管理架构和机制4 业务建议：具体开展时要防范产品自身风险和代理层面风险5 第二篇 业务风险案例7 二、浙企 “跑路潮”回流 加强非财务因素分析7 风险点7 事件整理：政策 风吹起 浙企“跑路潮”回流7 外部因素：外部经营环境恶化导致中小企业经营困难9 内因分析：企业自身行为失范是问题根源之 10 案例反思：提高非财务因素分析在贷款决策中的作用 12 三、投诉频监管严 理财业务风险不容小觑 13 风险点 13 案例回顾：投资者投诉银行理财产品多项违规 13 监管风险：理财业务监管政策愈加完善 14 案例解读：银行理财业务 七宗罪” 15 风险策略：理财经理是风险控制的关键岗位 17 四、公路项目化身融资平台 加强路桥建设贷款管理 18 风险点 19 背景梳理：公路项目负责人被刑拘 债权银行追索贷款 19 案例解密：巧用财务科目腾挪资金 财务报表释放危险信号20 案例分析：集团项目公司的关联交易放大信贷风险21 案例联想：加强公路建设贷款管理 控制债项自身信用风险22 五、信用证规则与客户利 冲突 专业服务化解银行危机24 风险点24 案例介绍：开证银行和贸易公司发生信用证交易纠纷24 案例焦点：双方关于是否存在 “拒付”理由的争议24 案例发展：为客户适当分担风险 化解法律规则与客户利 冲突25 风险启示：在处理业务纠纷中强化银行专业服务能力27 第三篇 银行内控案例29 六、4500 万存款不翼而飞 银行再现 “挪用门”29 风险点29 案例回顾：助力支行考核 储户4500 万存款凭空消失29 案例解密：巧用银行对账单打印 银行私自将客户资金转出30 风险源头：内控机制失当和外部利益诱惑共促银行案件不断31 十年真诚 专注创赢 1 咨询电话-01063691818 银行业风险案例精析 管理建议：制度执行层面操作风险频发 基层制度执行待强化32 七、银行操作不规范陷纠纷 业务外包需谨慎33 风险点33 负面案例：普通业务外包变成劳务派遣 银行陷入诉讼纠纷33 焦点剖析：该例电话银行业务外包存在诸多操作风险34 正面案例：国开行IT 服务外包风险控制经验36 风险防范：如何加强银行业务外包的风险控制38 八、相同事件不同结果客户经理 进退”间定乾坤39 风险点40 正面案例：强势应对 客户经理成功收回票据融资40 负面案例：委曲求全 客户经理违规丢工作40 案例点评：客户经理态度决定业务处理结果40 深度分析：写给客户经理的立身金律41 第四篇 风险快报42 九、技术骨干伪造信用卡 加强信息技术部门内控42 案例还原42 案例反思42 十、买入返售票据异军突