《电子商务》教学课件-第九章-EC支付技术2010—02—20.ppt

第 九 章 电子商务支付技术 本章主要内容： 电子支付与电子货币 电子现金、电子钱包、信用卡、电子支票等 支付技术 一、传统支付的局限性 1、缺乏方便性 传统支付方式通常要求消费者离开在线平台，以使用电话或者寄送支票的方式付款。 2、缺乏安全性 通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。 3、缺乏覆盖面 信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性 并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 5、缺乏小额交易的能力 Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 1、电子支付的涵义 以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形式实现流通和支付 第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 　２、电子货币的特点(P247) （1）电子货币是一种电子符号，其存在的形式随处理的媒体不同而不断变化； （2）电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储；它的流通以相关的设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子货币新的业务形式的出现； （3）电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，集储蓄、信贷和非现金结算功能于一身；流通速度快； （4）电子货币的安全性是通过用户密码、软硬件加解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的； （5）电子货币是由银行发行的，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。 一、电子现金 　　电子现金是一种以电子形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 　　按其表现形式来分，电子现金主要有两类：一类是预付卡，另一类是纯电子系统。 　　电子现金是纸币现金的电子化。 １、电子现金的属性 （1）货币价值性。 （2）可交换性。 （3）可存储性。 （4）可复制性和可重复使用性。 　　2、电子现金的优点 　　 　　（1）匿名性。 　　（2）不可跟踪性。 　　（3）节省交易费用。 　　（4）节省传输费用。 　　（5）持有风险小。 　　（6）支付灵活方便。 　　（7）防伪造。 　　3、电子现金存在的问题 　　（1）税收与洗钱。 　　（2）外汇汇率的不稳定性。 　　（3）货币供应的干扰。 　　（4）破坏与盗用。 　　（5）成本、安全与风险。 5、电子现金应用系统提供商 电子现金应用系统的提供商不是很多，比较知名的电子现金应用系统提供商有以下一些。 (1) DigiCash (P257) (2) CyberCash (P258、268、272) (3) eCoin (P259) www.eC 银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 1、银行卡的分类 （1）与银行账户的关系分，可以分为借记卡、贷记卡、和预付卡。 借记卡：先存款，后消费 贷记卡：先消费，后还款 预付卡：将用款金额事先存入卡片中，并在使用中逐笔消减金额。 （2）按物理特性分：磁卡、IC卡和光卡。 磁卡：是在卡的背面贴有磁性条码或涂上一层磁性材料或在其内部置入磁带的卡片，在磁性材料上记录持卡人的姓名、号码等信息。 IC卡，是装有集成电路的卡片。根据其与阅读器的连接方式，可分为接触型卡和非接触型卡两种。 光卡，这是一种新型的存储介质，由能透过激光的透明基板，和对激光极为敏感、在激光照射下能写入信息的记录层，以及硬质保护层三部分组成的。 2、信用卡 （1）信用卡的概念和基本功能 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 具有支付和信贷两种主要功能 。 目前世界上有五大著名的国际信用卡集团，分别发行的是维萨卡、万事达卡、运通卡、大来卡和JCB卡。