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互联网金融运作模式及发展策略探究 　　摘要：互联网金融模式是近年来诞生的新兴金融业态，对实体经济的发展具有重要影响。通过对互联网渠道的应用，改变了传统金融的发展特点，便捷了支付形式，降低了交易成本，提高了市场交易效率。支付是确保经济金融稳定发展的保障，在互联网金融的驱动下，衍生出了新的发展态势，成为我国现有支付体系中的重要组成部分，在很大程度上改变了人们的生活方式及企业的日常经营方式，给互联网金融企业创造了良好的发展契机 关键词：互联网金融；运作模式；发展策略 中图分类号：F832.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-01 前言 金融是现代经济发展的核心，自身具有较大的信息处理功能。承载着大量的信息和资金，能够为实体经济的发展提供良好的服务。随着互联网技术的快速发展，密切了金融与互联网之间的关系，企业充分利用这一优势，解决了企业融资难问题，为互联网金融行业的发展提供了良好的发展契机。我国的互联网金融在短时间内取得了良好的发展，第三方支付、P2P及众筹等业务发展迅速，互联网金融成为全民关注的热点话题，随之互联网金融风险也逐渐暴露出来，给监管部门的各项工作带来了较大的挑战 一、互联网金融的运作模式 （一）电商金融的运作模式 随着互联网行业的发展，促使电商金融运作模式发展迅速，改变了人们的生活方式，电商巨头运用平台优势进入了金融服务领域。其中最著名的是阿里小贷及京东商城。阿里小贷主要是采用大数据模式，向企业或者个人提供金融服务，该种模式能够解决企业的融资难问题，通过对数据信息的应用实现了对客户的信用审查，将消费者及中小商户作为主要的客户群体，通过对大数据信息的有效挖掘，确保了各项管理工作的专业性。京东主要是运用供应链金融模式，给上下游合作者提供了融资服务，解决了中小企业的融资难问题，能够依托资金平台，掌控上下游企业的现金流及合同订单等信息的方式提供了良好的金融服务，对提升供应链管理水平，确保电商供应链生态系统的?定性具有重要作用[1] （二）P2P运作模式 P2P作为一种点对点网络平台借贷模式，主要包括以下几种模式：第一，纯线上模式。该种模式与传统的P2P借贷模式较为相近，能够满足市场细分、借贷密集性的要求，该种模式在实际的使用过程中对技术的要求相对较高，运营难度系数大。第二，债券转让模式。需要实现自有资金放贷、债券转让给投资者及资金重新回笼放贷的过程来实现，在线下P2P平台中被广泛应用，但是却由于自身存在信息不透明及债权转移规模大等特点，存在较大金融安全隐患。第三，担保、抵押模式。主要是通过借款人提供金融资产及引进第三方担保公司来实现。需要采取一定的方法及手段，降低抵押及借贷风险，促进资金的快速流动，确保整体金融体系的有效运转 （三）众筹金融运作模式 第一，公益众筹。建立在公益及慈善筹资的基础上发展起来的，是微型公益平台的重要组成部分。通过个人发起公众募捐，公益众筹平台设置公募基金会及微公益模式等形式来实现。第二，汇报众筹，是先筹资后回馈的一种众筹模式，购买者能够给创业者提供大量的资金支持，促进了资金链条的缩短。第三，产品众筹。通过互联网平台面向公众而形成的一种筹资形式，将产品众筹作为产品使用的初级阶段，对确保商业模式的稳定具有一定的作用，能够确保股权众筹得到进一步的资金支持。第四，股权众筹。将公司的股份作为回报，向社会进行招商的过程，对更好的吸引投资者，拓宽了中小企业的融资渠道，构建了完善的资本市场营销体系，促进项目更好的融资具有重要作用 二、互联网金融的发展策略 （一）将传统金融与互联网相融合 互联网行业的发展，给传统的金融发展体系造成了较大的冲击，使传统金融商业模式发生了根本性的转变，互联网金融发展模式是现代经济发展的核心，符合当前市场经济的发展趋势。对银行业、证券业及保险业的发展带来了较大的影响。当前银行业将改善运营管理、满足政策合规等作为主要发展方向，通过对互联网金融技术的应用，提高了企业的核心竞争力，创新了市场业务的发展既创新。保险业中充分运用金融互联网进行销售，将公司的主要业务展示到互联网平台中，以大数据为依托，对数据信息资料进行深入的分析及挖掘，为保险业发展提供了技术上的支持。证券业主要是运用金融互联网进行网络银行业务布局，将企业的资产管理、转账汇款及产品代销等业务向金融领域渗透，实现了对互联网思维的吸收，促进了企业的转型和发展[2] （二）构建差异化互联网商业模式 互联网金融行业的发展与商业模式的创新具有较大的关系，需要制定出科学、合理的战略定位及发展平台，以客户为导向，促进产品创新，把握客户的需求，促进互联网盈利模式的创新。互联网金融企业面对全球产业化碎片化的发展趋势，可以将企业内部的各项