依兰县种植业保险的现存问题及建议.doc

依兰县种植业保险的现存问题及建议 　　依兰县幅员辽阔，总面积为4615.72平方公里，各类土地资源丰富，其中耕地面积为311万亩，占总地域面积的43%。截至2012年底，其大豆、水稻、玉米的种植面积分别为43万亩、67万亩、176万亩，其产量分别为7.31万吨、40万吨、114万吨。依兰县将现代种植业发展作为政府工作的重心，近年来，在政府一系列的补贴、扶持政策下，依兰县种植业保险得以快速发展，种植业保险覆盖面正在不断扩大，依兰县种植业保险费情况：种植业保险费为15元/亩，中央补贴6元/亩，省财政补贴3.75元/亩，县财政补贴2.25元/亩，农户自己承担3元/亩；种植业参保发生全损后，水稻赔付220元/亩，大豆赔付155元/亩，玉米赔付155元/亩。现把种植业保险在依兰存在问题及对策综述如下 一、依兰县农村居民种植业保险的现存问题 （一）种植业保险赔付率呈不规则变化 由于农业灾害损失具有不可预见性，尤其是巨灾风险，一旦发生往往危害上亿公顷良田，再加上农业地域分散，生产过程复杂等因素，种植业保险被保险人与保险人信息不对称的矛盾较之其他保险业务更为突出，使得种植业保险赔付率呈不规则变化，如：2010年综合赔付率为58.4%；2011年综合赔付率为60.59%；2012年种植业保险赔付率83.23%， 2013年种植业保险的综合赔付率91.62%，2014年综合赔付率68% （二）种植业保险理赔力度不足 种植业保险赔款金额较少，不足以抵偿农村居民的生产成本，是抑制依兰县农村居民种植业保险有效需求的重要因素。理赔力度不足主要表现在三方面：一是农业保险赔付标准低，不足以抵偿农民生产成本。随着农业机械化和农作物新品种的推广，农户在农业生产的投入成本也在升高。我省玉米、水稻、大豆的最高保险金额分别是320元/亩、470元/亩、200元/亩。在依兰县种植业保险的实际运作中，玉米、水稻、大豆的保险金额仅为155元/亩、220元/亩、155元/亩，但玉米、水稻和大豆的耕作成本已达到760元/亩、930元/亩、420元/亩，这样的保险赔款金额远低于农村居民付出的物化成本，同时起赔点较高，如果灾害造成的损失未到达绝产的地步，赔偿金额还会更低，难以弥补其实际成本，对农村居民的吸引力有限。一旦发生重大自然灾害损失，就会造成农村居民的重大损失那么农民一年生产收入就基本为零，严重影响农民收入的稳定和生产的积极性。二是理赔条件较为严格，理赔金额设计不合理。保险条款规定理赔时根据作物不同生长阶段进行理赔，同时还要计算减产比例，农户获赔保险金额与种植成本相差甚远，保险作用发挥不够 （三）种植业保险费率厘定不科学 种植业保险相对于其他保险产品来说，其保险标的是活的生物，对自然环境的依赖性成为该险种一大特点，这就使种植业风险损失在不同年份之间差别很大。保险费率厘定需要以长期平均损失作为基础，但有关种植业生产的原始记录和统计资料不全面，数据积累严重不足，较长时期和准确可靠的农作物收获量和损失量数据难以搜集，耕地占有情况也时有变动，再加之农村统计制度不健全，资料和数据可信度不高，各类灾害的发生与经济损失间的因果分析、模型分析很少，使得种植业保险费率的厘定变得更加困难，传统农业生产的单家独户模式使得费率的稳定性更差 （四）政府补贴尚欠完善 对于农业保险的补贴问题，政府一直给予着高度的关注，并将其作为一项重要任务加以重视，今年中央一号文件中提出要进一步扩大农业保险险种范围和覆盖面以来，但是就目前的情况来看，地方政府在一定程度上对种植业保险发展所起到的推动作用是有限的，一方面是缺乏宏观性的政策指导，另一方面就是地方的财政能力有限 二、种植业保险的建议 我国应当尽快完善种植业保险法律体系，加快相关法律的立法进程工作，在制定相关的法律法规中要注重适应我国国情，对农业保险的性质、经营原则和目标、保险责任和险种种类、理赔计算、承保范围、再保险基金、损失评估、费率厘定以及补贴方式等进行严格规范的界定；通过立法明确农业保险促进农业发展、支持农村稳定、保障农民生活的社会管理属性，明确政府在农业保险中的主导作用；通过立法明确各级政府在农业保险工作中的职能与作用，确立国家的投入和政策保护措施，如税收优惠、保费补贴等，明确规范农业保险经营主体、参与主体、受益主体的权利和义务关系。为农业保险市场的发展提供相匹配的法律保障，进一步完善农业保险的监督管理工作 （一）加大财政补贴力度 通过对美国、日本、上海市和安徽省种植业保险发展成功经验的分析，由于农作物保险的多风险率、高赔付率、高费用率、非盈利性，决定了它是一项政策性极强的保险，财政补贴是发展种植业保险必不可少的手段。从我国财力出发，财政补贴应坚持对农户基本保障的原则，对关系国计民生的种植