农村地区银行卡市场建设初探.doc

农村地区银行卡市场建设初探 　　【摘要】近年来，人民银行响应国家农村方针政策，相继推出一系列的便民、惠民金融服务，切实改善了农村地区支付服务环境，推动了农村地区银行卡市场的快速发展，但在发展的同时，又存在一些主客观因素制约了其健康、可持续发展，为此，人民银行资阳市中心支行（以下简称“资阳中支”）对辖内安岳县进行了专题调查，试图找到建设中存在的问题，并提出相关政策建议 【关键词】支付结算 银行卡 农村地区 银行卡作为传统的三大非现金支付工具之一，以其便捷、安全、高效的特点，日益成为人们现代生活的一部分。特别是近年来，随着国家一系列“强农”、“惠农”方针政策的出台，人民银行相继推出农民工银行卡特色服务、实施农村支付结算“迅通工程”建设等，各银行机构积极参与，共同推进银行卡向农村地区延伸，为广大农村居民提供便捷、高效的金融服务，取得了较好的工作成效。但伴随银行卡数量的快速增长，也存在农村地区银行卡渗透率不高、同质化严重、受理市场建设滞后等问题。为此，资阳中支对安岳县银行卡市场建设进行了调查①，试图找到建设中存在的问题，并提出相关政策建议 一、基本情况 安岳县位于四川盆地东部，面积2689平方公里，全辖69个乡镇，926个行政村，35个社区，人口159.6万。2015年，地方国民生产总值280.6亿元，存款310.1亿元，贷款130.6亿元 （一）银行机构、网点情况 安岳县现有工、农、中、建行，农信联社、农发行、邮储行、成都银行、遂宁商行和村镇银行等10家银行机构，177个营业网点（含邮政网点56个），1269名银行职工（含邮政网点职工174名）。其中：县城33个网点，人员569名；乡镇144个网点，人员700名。网点遍布全市55??乡镇，均具有处理跨行异地、同城资金汇划业务功能 （二）银行卡产业发展情况 截止2015年末，全县累计发行银行卡301万张，其中：借记卡289万张、信用卡12万张；布放ATM机113台，其中：城区62台，乡镇51台；发展特约商户353户；布放传统消费POS机441台，其中：乡镇53台，城区388台；电话POS机2145台、商易通话机69部；发展银行卡助农取款服务点1690个，消除金融服务空白行政村502个，所有乡镇已实现基础金融服务设施全覆盖 二、安岳县发展农村地区银行卡市场的探索 近年来，人行安岳支行带领辖区银行机构，不断探索新路子、新方法，多措并举，致力于辖区金融服务基础性建设工作。特别是从2009年初开展农村支付服务环境改善试点工作以来，在政府的大力支持下，农村地区银行卡市场建设取得了阶段性成效 （一）人民银行统筹谋划，切实抓好组织推动工作 2008年，资阳市政府办出台《资阳市银行卡产业发展意见》。在此《意见》指导下，人行安岳支行积极引导各发卡银行机构和收单机构，以向全社会提供安全、快捷、优质的银行卡服务为目标，以建设、规范、拓展银行卡受理市场为核心，坚持“统一规划、分步实施、政府推进、规范管理、降低风险”的原则，认真统筹谋划，实现了辖区银行卡产业的跨越式发展 推出农民工银行卡特色服务。在资阳中支的全面部署下，安岳支行及时推出了该项服务。在方便农民工异地存、取款和避免农民工携带现金返乡的各种风险同时，又增长社会公众金融知识，还为银行卡产业发展带来了新的机遇，促进了各银行机构发卡量的大量增加 开展农村支付服务环境改善试点工作。安岳支行一方面将试点推进工作与银行卡产业发展相结合，大力推进银行卡在农村地区的应用。另一方面，将试点推进工作与为农民办实事相结合，方便农村居民生产生活。在安岳县部分村社设立“便民金融服务点”，通过POS终端办理刷卡消费和转账等业务，为边远乡村提供便捷、安全的支付服务找到了有效途径 实施农村支付结算“迅通工程”建设和银行卡助农取款服务。安岳支行以四川省全面实施“迅通工程”建设为契机，确立了以城区、工业园区、重点乡镇支付服务环境改善为突破口，以点带面、以城镇带乡镇、再全面发展最终逐步向所有乡镇、村、社延伸的工作推进思路。一是打造农村金融服务示范乡镇，确定安岳县龙台镇、周礼镇两个镇为示范乡镇，通过增加硬件设施投入，发挥以点代面的示范效应。二是将岳阳镇西大街成功创建为省级刷卡无障碍示范街，拓展用卡环境。三是联合公安、工商部门开展打击银行卡犯罪专项行动，营造“放心用卡、安全支付”的良好环境。四是积极争取财政资金支持，通过表彰先进和机具补贴，创造工作开展良好条件。支行向当地政府争取到两笔（共计60万元）财政资金，有效调动了银行机构参与“迅通工程”建设的积极性 （二）银行机构积极参与，全面落实各阶段工作任务 在农村地区银行卡市场建设中，各银行机构根据自身特色，找准自身定位，特别是涉农银行机构，利用其点多面广的优势，