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大数据时代下互联网金融发展机遇及风险应对 　　摘 要：随着大数据时代的到来，互联网金融正面临前所未有的机遇和挑战。文章阐述了未来基于大数据的互联网金融发展方向，并对大数据时代下互联网金融面临的机遇和挑战作了展望 关键词：大数据 互联网金融 机遇 风险应对 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2017）01-056-02 当今社会是一个数字和网络的时代，互联网的快速发展对人们的生活方式产生了革命性的影响，在此背景下，与人们生活息息相关的互联网金融孕育而生，经过几年的发展已产生了明显的社会效应和经济效应，随着大数据时代的到来，互联网金融正面临前所未有的机遇和挑战 一、大数据金融是互联网金融发展的方向 大数据是近几年互联网领域出现的热门词汇之一，早在2012年瑞士举办的达沃斯经济论坛上，大数据就成为来自世界各地的专家学者们讨论的热门话题。在之后的几年中，大数据应用领域越来越广泛，产生的经济效应也越来越大，现在已被业界公认成为了一种数字信息资产 那么，什么是大数据呢？大数据是英文big data直译而来的一个词汇，也称巨量数据或巨量资料。360百科把大数据定义为需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据金融则是大数据在金融领域的应用，具体来说就是利用大数据的方法，分析金融行业数据，金融参与者的行为模式与风险偏好，并在此基础上进行金融战略规划、金融产品设计以及金融服务创新的一种新的应用模式 当前，互联网金融正蓬勃发展，与传统金融相比，互联网金融具有自己的发展优势，如交易比较便利、准入门槛不高、交易成本低等特点。但随着金融参与者范围越来越广，要求越来越高，需求越?碓蕉嘌?化，互联网金融服务商需要快速地了解客户的具体相关信息并做出评价，包括融资需求、投资偏好、个人信用等。实践证明，传统的信息采集方式已经远远不能满足互联网金融对数据的需求，这就需要利用大数据的强大数据资源优势，通过深度挖掘分析，从而建立形成对客户的综合评价体系以及对现有的金融产品或服务进行改进或创新的新模式。因此，从这个意义来讲，大数据金融必将成为未来互联网金融发展的方向和必由之路 二、基于大数据的互联网金融未来发展机遇 大数据金融是基于金融行业庞大数据信息的基础上，借助互联网技术、云计算以及智能应用等手段，对数据进行深度的挖掘分析，并最终为管理者提供决策支持。鉴于大数据金融的上述特征，从未来发展趋势来看，笔者认为有以下几方面的机遇： （一）对金融参与者行为进行分析，搭建综合分析评价平台 互联网金融是一个对数据依赖度很高的一个行业，产品的研发、服务的完善，都离不开对数据的分析。在这些数据中，参与者行为数据显得尤为重要，因为不论是传统金融机构还是互联网金融，其提供的服务或产品，最终的落脚点都归结于客户，因而，对于客户的了解程度决定了行业发展的方向。目前，我国虽然鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度，但大部分机构包括互联网金融对这些企业的相关情况缺乏了解，普遍存在惜贷心理，对于个人而言更是如此。这就导致大量潜在客户的流失，不利于行业的长远发展。而大数据金融的应用则恰恰可以解决这一突出矛盾。在大数据的支持下，金融机构可以实时得出融资方的信用评分，增加对融资方信用能力的判断渠道。未来的互联网金融行业可以尝试利用大数据分析建立一个对参与者信用等级、投资偏好、风险承受能力等指标综合分析评价的平台。通过平台可以实时查询参与者的各项指标，为快速、便捷完成金融交易、控制金融风险提供决策支持。当然，想要实现这个目标，就离不开与传统金融机构包括银行、保险、证券、信托等部门以及互联网金融行业之间包括P2P、互联网金融门户网站、第三方支付平台等的协作。通过合作最大程度共享参与者的行为数据，在此基础上不断扩大客户范围，并可针对不同参与者定制个性化的金融服务或产品 （二）消除交易双方信息不对称，降低交易成本 金融产品最终将转化为金融参与者资金的支付。对于任何金融产品或服务来说，交易双方最关注的问题就是信用度。从以前的行业模式来看，在传统金融机构尤其是互联网金融行业中，金融机构及投资人或其合伙人对于融资方的信用审查和风险承受能力的判断，往往需要耗费大量的人力、物力、财力等资源，而且获得的结果未必是可靠的。同样，对于融资方来说，也需要获取金融服务方的相关信息，如公信度、经营规模、资金实力等。但由于信息渠道的匮乏，了解到的信息往往比较模糊，结果造成交易双方信息的不对称，故而容易对金融机构产生不信任感 将来，互联网金融行业可以借助大数据的优势来实现数据分析共享，降低交易双方对信用及其他信息的调查成本，消除双方信息的不对称。随着未来互联网应用的日趋深入，