1-2(保荐代表人考试大纲笔记)金融基础知识.doc

金融基础知识第一节 货币供求 掌握货币需求和货币需求量的概念货币需求是指社会各部门在既定的收人或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量货币需求量是指一国在一定时期因国民经济发展水平、经济结构以及经济周期形成的对执行流通手段与价值贮藏手段职能的货币的需要量。又称货币必要量。货币供给和货币供应量的概念我国的货币层次划分，货币均衡的概念，货币失衡的两种状况通货膨胀的 货币供应量，是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次：(1)流通中现金(M0)，是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；(2)狭义货币供应量(M1)，是指M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款；(3)广义货币供应量(M2)，是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。M2与M1的差额，即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和，通常称作准货币。 通货膨胀是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的货币贬值、物价上涨 熟悉通货膨胀掌握类型和原因，消费价格指数的概念，通货紧缩的概念 按照通货膨胀的成因分类，可以把通货膨胀划分为需求拉上型通货膨胀、成本推进型通膨胀、供求混合推进型通货膨胀、结构型通货膨胀、体制型通货膨胀几种类型。 通货膨胀的最根本原因是货币供给量多于需求量(consumption price index)----主要指居民消费物价指数,是一种用来测量一定时期城乡居民所购买的生活消费品和服务项目价格变化程度的指标。 通货紧缩(Deflation)是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量而引起的货币升值，从而引起的商品和劳务的货币价格总水平的持续下跌现象。依据诺贝尔经济学奖得主保罗·萨缪尔森的定义：“价格和成本正在普遍下降即是通货紧缩”。经济学者普遍认为，当消费者物价指数(CPI)连跌两季，即表示已出现为通货紧缩。通货紧缩就是物价、工资、利率、粮食、能源等统统价格不能停顿的持续下跌，而且全部处于供过于求的状况。石油和粮食价格上涨引起的通货膨胀都会影响中国的出口和生产,从而影响中国的就业。掌握存款乘数、货币乘数、原始存款、派生存款、基础货币的基本含义。货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数就是货币供给量对基础货币的倍数。原始存款是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸收的现金存款或者中央银行对商业银行贷款所形成的存款。 派生存款是一个相对于原始存款的概念，指的是商业银行以原始存款为基础、运用信用流通工具和转帐结算的方式发放贷款或进行其它资产业务时，所衍生出来的、超过最初部分存款的存款。派生存款是银行体系业务经营过程整体运行的结果 基础货币，也称货币基数(Monetary Base)、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币(High-powered Money)，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金熟悉存款货币创造的过程。一笔原始存款，在整个银行体系存款扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款出来。这个派生存款数额的大小，主要取决于两个因素：原始存款数额的大小、法定存款准备金率的高低。派生存款与原始存款数额成正比，与法定存款准备金率成反比。用公式表示为：　　⊿D = ⊿R1/r（此为向央行借款，如吸收居民存款，则为此数乘以（1-r）） 第二节 金融机构掌握我国金融机构的种类，中央银行。中国人民银行中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。成立于１９４８年１２月１日，由原华北银行、北海银行、西北农民银行合并而成，以华北银行为总行，地点设在河北省石家庄市。１９８３年９月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务。１９９５年３月１８日，第八届全国人民代表大会第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专业银行。 中国人民银行的独立性：根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行在国务院领导下依法执行相关职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。分支行职责不受地方政府干预