建设银行网上银行实验报告.docVIP

中国建设银行网上银行实验报告 实验目的 了解中国建设银行网上银行的各项基本功能、网银的特色化服务。并通过与平安银行比较，得出其存在的漏洞，并提出改进建议。 实验要求 中国建设银行账户（已开通网上银行业务）、建设银行U盾。 实验内容 网上银行初始页面 中国建设银行网上银行有8项基本服务，其中包括“我的账户”、“转账汇款”、“缴费支付”、“信用卡”、“个人贷款”、“投资理财”、“客户服务”、“安全中心” 在网页页面的右上角，建设银行将“公益捐款”、“常用问题解答”单独用图表列出了，相比于平安银行，可以看出建设银行比较关注公益事业。 在所有的业务中，子业务选项中都会有一个“功能介绍”的项目，其中会将该业务中所有的子业务功能进行概括的阐述。相比与平安银行，建行的这个功能设定要更人性化，能让刚上手的客户快速了解各个业务的基本功能。 在大概了解了建设网行的基础选项后，我们对其基本功能进行了解 ⑴首先是“我的账户”业务： ① “我的网银”为客户提供网上银行的个性化频道，在这里客户可以查看账户信息、最近三笔转账汇款及缴费支付信息和外汇买卖行情等； ②然后便是“账户查询”，客户在选中账户后，就可以对账户的余额、明细和消费积分进行查询； ③“互连账户管理”则为客户提供了人行网上支付跨行清算系统互联账户的管理服务：“他行账户查询签约”指客户可以通过建行网银，申请把他行账户授权给建行账户，使其可通过建行网银对该账户进行余额、明细查询及支付；“他行账户支付签约”指客户可通过建行网银，申请把他行账户授权给自己，这样客户就可以通过建行网银对该账户进行支付；“建行账户查询签约”则指客户可以通过建行网银把自己的建行网银签约账户授权给他行账户，使其可以通过它行对客户的建行账户进行余额、明细的查询；“建行账户支付签约”指客户可通过建行网银，把建行网银签约账户授权给他行通过他行进行支付。 ④“追加新账户”则为客户提供将客户名下的账户追加到网上银行的服务； ⑤“VIP对账单”是为VIP客户提供各种种账单的核对服务； ⑥“金融IC卡”则为客户提供金融IC卡的查询和圈存功能。 ⑵其次是“转账汇款”业务： 建设银行的转账业务有一个基本的“转账汇款”选项，其中的包括了“活期转账汇款”、“定活互转”、“向企业转账”、“跨行转账”、“预约转账”、“批量转账”和“其他转账功能”子业务。在“预约转账”种也有分为“行内转账”和“跨行转账”，奇怪的是建行却没有“同行转账”这一项业务。转账的使用方法和其他银行的基本相同，因此不再陈述。另外，“其他转账功能中”还有“向手机转账” 、“境外外汇汇款”和“收款人名册维护”子业务，通过“收款人名册维护”， 客户可通过该功能对收款账户信息进行新增、删除和修改，新增收款账户信息后可直接选择转账汇款功能进行转账汇款交易⑶接着是“缴费支付”业务，建行的缴费业务是直接按照业务类型分类的： ①全国手机充值：提供在线为本人或他人缴纳手机费等全国范围内充值业务②缴费支付：在线为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，全年无休③批量缴费：客户可以通过一次缴费交易缴纳多笔本人或他人同地区手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用④预约缴费：客户可以预先制定缴费的交易时间和交易频率，由系统定时按设置的交易规则自动发起缴费交易，目前该功能支持充值类交易⑤缴费支付记录查询：客户可在此查询在网上银行办理过的每笔缴费记录⑥快捷通：客户只要开通快捷付业务，就可以实现与指定商户的直接支付功能，无须登陆网上支付页面进行支付交易⑦银行卡网上小额支付：客户可以将名下的卡类账户绑定手机号码或动态口令卡，实现支付额度范围内的网上支付交易⑷说到信用卡这一业务，因为我小组账户没有开通，因此也不好做详细的介绍，在这里只能把子业务粗略地介绍一下： 在建行网银上，客户可以通过在线填写信息申请信用卡，若完成开卡流程，客户则可在建行网银上对信用卡的信用额度、取款额度、可用额度以及余额消费积分查询⑸然后是“个人贷款”这一业务： 建行的网银业务在“个人贷款”一项，更多是倾向于贷款相关业务的查询，不像平安银行一样可以在网上直接进行贷款申请。建设银行贷款业务功能上主要任然在于查询，业务的办理还是要回归柜台。 ⑹由于我们并没有开通建设银行的理财功能，在这里只是简述建行网银的理财子业务的功能： ①基金业务：客户可在网银上随时分析及投资各种类型的基金②专户理财：为客户提供专户理财计划信息和交易信息查询③外汇买卖：为客户提供及时的外汇牌价，实时交易、赢利委托、止损委托、双向委托、追加挂单等种类丰富的交易方式④贵金属：包括账户贵金属及代理金交所交易，品种丰富，交易方式多样，为提供更多的投资渠道⑤债券：客户可以随时查询、买卖债券⑥保险：客户可以在网上银行购买保险⑦鑫存管：第三方证券保