大病保险筹资机制及保障政策探讨——基于全国25省《大病保险实施方案》的比较.pdfVIP

第53卷第3期 华中师范大学学报(人文社会科学版) 2014年5月 2014 V01．53No．3 Journalof Normal andSocialSciences) May HuazhongUniversity(Humanities 大病保险筹资机制与保障政策探讨 ——基于全国25省《大病保险实施方案》的比较 王 琬 (对外经济贸易大学保险学院，北京100029) 摘要 大病保险是解决我国城乡居民“因病致贫、因病返贫”的一项重要措施，但该政策在试 点过程中却出现了较大的地区差异，学界对政策的公平性和可持续性也存在一定争议。文章通 过对我国25个省市大病保险筹资政策与保障政策的梳理与比较，重点探讨了大病保险的政策目 标、筹资标准、资金来源、保障对象、支付范围以及补偿水平等问题。要解决好大病保险筹资问 题，应明确大病保险在我国重特大疾病保障体系中的定位，建立筹资水平与保障范围相适应的大 病保险机制，逐步完善大病保险与医疗救助、补充保险、商业保险的衔接政策，通过多渠道、社会 化筹资方式化解大病风险。 关键词 大病保险；筹资方式；保险机制；保障政策 保险在性质上不是独立险种，随着基本医疗保障 一、引言 水平提高，应逐步整合到现有基本医保制度之 城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础 中。⑤学者们对于大病保险的筹资模式与补偿模 上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保 式也没有形成共识，分歧主要体现在筹资水平、 障的一项制度安排。①2012年8月，国务院六部委资金来源、支付标准、保障范围以及补偿水平等 发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意 方面，而这些问题将直接影响到大病保险的公平 见》(以下简称《指导意见》)，对大病保险的筹资机 性和可持续性。⑥随着大病保险在我国的全面推 制与保障政策做出了原则性规定，指出大病保险 进，迫切需要从理论上明确大病保险的政策目 “所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金 标，并确立与之相对应的筹资机制与保障机制， 中划出，不额外增加居民负担”，为了避免城乡居民 这也是当前构建我国重特大疾病保障体系所需 发生灾难性医疗支出，要保证“实际报销比例不低 要解决的重要问题。 于50％”。截至2014年2月，据不完全统计，全国 二、各地大病保险筹资政策与 已有25个省市公布了省级大病保险实施方案。② 保障政策的比较分析 这些方案细化了大病保险的筹资、保障、经办以及 监管政策，但在筹资水平和补偿水平方面，却存在 (一)各地区大病保险筹资政策的比较分析 着较大差异，在一定程度上影响到了大病保险政策 1．各地区大病保险筹资标准比较 的实施效果。 科学厘定保费对于实现大病保险稳定运营十 大病保险作为我国医疗保障领域的重大创新， 分重要。《指导意见》指出，“各地要结合当地经济 也受到了学界关注。多数学者认同，大病保险是基 社会发展水平、医疗保险筹资能力、患大病发生高 本医疗保险的延伸与拓展，具有准公共产品特 额医疗费用的情况、基本医疗保险补偿水平，以及 征。③但对于其政策目标却存在着较大争议，一种