银行业发展与互联网金融发展趋势.ppt

全新推出“成长版”网上银行系统 兰州银行互联网金融实践 两张网，网点和电子银行，同业 电子银行怎样促进小银行和小银行之间的协作 充分利用富余资金 最早的电子银行提供一种依托电子终端（ATM, 电话）进行交易的方式，纯粹的交易终端 银行业发展与互联网金融发展趋势 银行业发展趋势 第一部分 银行发展环境：挑战与机遇并存 利率市场化进程加快，利差收窄，银行业务转型压力加大 金融脱媒加深，互联网金融冲击，同业跨业竞争加剧，银行差异化经营与创新压力加大 经济下行压力加大，存贷款增速放缓，不良贷款反弹 客户需求多元化，对综合化、个性化需求要求加大 监管“宽进严管”，监管要求不断提升 信息技术安全可控要求加快转型和自主创新 “一带一路、互联网＋”等国家战略，“四大板块”发展等区域战略推进，及产业结构调整为银行对公业务发展带来新机遇 消费增长与互联网金融为银行零售业务发展带来新机遇 人民币国际化、经济全球化为商业银行国际业务发展带来新机遇 农业现代化和新型城镇化为商业银行“三农”领域金融、县域金融及社区金融创新发展带来新机遇 移动互联、大数据、有哪些信誉好的足球投注网站引擎、云计算等信息技术发展，为银行创新转型带来新机遇 挑战和机遇并存 机遇 挑战 银行发展 环境 平安集团的互联网金融布局 综合化经营 提供包括银行、证券、信托、保险等及非金融服务在内的、全方位、专业化、个性化、多元化的综合金融服务 互联网金融战略 PC端向移动端转化趋势明显，互联网金融向移动互联网金融转变，移动先行战略 呈现移动化、社交化、平台化、开放化、产业化的发展趋势，以泛在、跨界、聚合、智慧为发展方向，以用户体验和用户价值为中心，全面融入到企业价值链各个环节和个人衣食住行玩等生活场景中，金融服务无处不在 以移动支付、大数据应用为核心，向电商、O2O、P2P等拓展，围绕互联网生态体系，持续推进产品创新、客户体验创新和商业模式创新 客户深耕：“主办银行”、“伙伴银行”、“社区金融”、“县域金融” 渠道创新： “移动金融”、“社交金融”、“智慧银行” 产品差异：“专业化银行”、“全能银行”、“不仅是银行” 管理转型 科技引领创新 成立互联网金融实验室、大数据分析中心，通过组织创新推动新技术创新 通过生物识别技术、互联网、移动支付、大数据、云计算、智能可穿戴设备等技术的创新应用，迅速加强客户洞察、全渠道协同、精准营销、线上线下协同、信用评估、风险监控等可持续业务创新的能力建设 业务转型创新 优化业务结构，变粗放型发展为集约化经营，实现向轻资产、轻资本的表外业务拓展 发展资产管理、投资银行、资产托管等市场化业务，从传统银行变身为数据分析者、撮合交易者和财富管理者 服务国家战略，服务实体经济 营销精准化、管理精细化、决策科学化 运营集约化、自动化 组织扁平化、团队专业化 差异化、特色化经营 1 2 3 4 5 6 互联网金融发展趋势 第二部分 互联网金融主要业务模式与推动力 互联网金融主要业务模式 直销银行 网络基金 网络证券 互联网理财 在线网络贷款 网络资产交易与撮合平台 P2P 众筹 网络征信 网络保险 电商 O2O 金融门户 社交金融 互联网支付 支付 投资理财 投融资平台 风险 综合 银行通过跨界合作几乎渗入互联网金融所有业务模式 四大推动力加快互联网金融发展 “互联网＋”时代：互联网金融上升为国家战略 技术创新时代：移动互联网、大数据、云计算、垂直有哪些信誉好的足球投注网站引擎等信息技术发展 移动互联网时代：2014年网民数量已达6.32亿，手机网民5.27亿 大资管时代：2013年底中国个人持有可投资资产额达92万亿元 在线供应链金融平台 互联网金融整体发展趋势 移动化 以“便捷”为客户体验目标，打造随时、随地、随身、简单、易用的智能银行 金融服务与移动终端相结合，提供更贴身的安全服务与基于位置的精准营销服务 社交化 通过分享、互动和比较，准确定位客户的需求，更好的为客户服务 利用社交网络进行营销减低传统营销成本，让客户享受优惠 利用众筹的概念降低产品的门槛 平台化 往交易平台、生活平台、支付平台、应用平台发展，形成闭环生态体系 开放化 通过跨界合作，整合外部资源，聚合客户，为多方客户提供多样化的创新服务，实现多方共赢 泛在化 实现随时、随地、任何设备的接入，充分将第三方服务商引入到平台上 将产品和服务部署到客户身边，更加场景化和个性化 互联网金融向移动互联网金融转变，并加速与大数据、社交网络、云计算、物联网的有效融合，呈现移动化、社交化、平台化、开放化、泛在化的发展趋势 互联网金融发展趋势－直销银行 直销银行的两种建设模式： 基于大平台思想，与网银和手机银行整合，实现入口整合、服务整合、资源整合 独立运作，独立的直销网站与手机APP，提供快速入口，打招产品品牌，满足特殊客户群需求 直销银行定位 新的获客渠