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人生六大目标 何谓理财 理财就是——处理钱财 个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。 一个值得我们关注的现象 理财估算的法则 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理 个人投资理财黄金法则 一、33%法则——不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%； 房屋贷款的负担不得超过收入的28% 个人投资理财黄金法则 二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10% 三、机会成本法则-----机会也是有代价的 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本 心理成本也是机会成本 个人投资理财黄金法则 四、72法则-----计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。 个人投资理财黄金法则 个人投资理财黄金法则 六、风险法则-----天下没有免费的午餐 投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力 个人投资理财黄金法则 七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路 力不到，不获财 不熟时，先热身演习，从小额开始 个人投资理财黄金法则 八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里 传统的三分法组合 1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产 五分法组合 1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投资 1/5实质性资产 选择适合投资者的最适当比例应考的因素： 未来收益的价值大小能否满足需要 通货膨胀对未来收入购买的影响 资产的变现性及购买力 投资者的个性及适合的风险程度 九、成本平均投资法则 十、财富累计的四元素 资本 报酬率 复利 时间 正确的投资理财决策 理财规划的四个步骤 一、检查 ——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。 个人资料包括：本人及家人的所有资料； 各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等 财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排 理财规划的四个步骤 二、诊断----用理财的概念和原则来审视财务状况。 例：是否有足够的现金以备急需，够不够3---6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。 理财规划的四个步骤 三、处方------根据诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。 四、观察与调整 ------定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。 如何评估风险承受能力 理财目标的设定 目标具体化 目标量化 设定好达成日期 理财目标表 投资工具的三大特点 收益性 安全性 流动性 居民主要理财工具 银行存款 债券 房地产 股票 基金 保险 外汇 期货 邮票 字画 金银 珠宝 投资形态的分类 保本型 ：储蓄 分红保险 收益型 : 长期收益储蓄 债券 成长型 ： 集优股 基金 房地产 投机型 ： 期货 等 银行储蓄 安全性好 流动性高 投资收益低 不能保值，无法抵抗通货膨胀 债券 安全性好 流动性较好 获利性较低 固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险 房地产 安全性好 能有效抵御通胀 获利性受时期地段影响较大 流动性差 股票 收益性高 风险性高 流动性高 对投资者的要求高 房地产 安全性好 能有效抵御通胀 获利性受时期地段影响较大 流动性差 分红保险 分红型保单的客户与公司共享经营成果 固定保障，确保利益 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 累计领取红利 经营稳健透明 股票 股票市场的铁律 1 ： 2 ： 7 赢 保本 亏 投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄 分红保险 分红型保单的客户与公司共享经营成果 固定保障，确保利益 抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想 累计领取红利 经营稳健透明 机构（专家）理财的优势 不同年龄阶段理财考虑因素 不同年龄的理财策略 独身期 重点在于计划未来 储蓄作为实现理想的手段 最宜参与高风险投资 不同年龄的理财策略 成家立业期 必备的房地产投资 节约是理财的开始 适度考虑股票债券投资 不同年龄的理财策略 中年期 考虑流动性 为子女教育做准备 不同年龄的理财策略 老年期 注意安全 保持收支平衡 考虑遗产的