央行2012年电子教案.ppt

一、金融监管的定义 它是金融监督与金融管理的复合称谓。 狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国法授权对整个金融业实施的监管。 广义的金融监管是指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 二、金融监管的必要性 A、金融业在国民经济中所处的特殊地位，决定了其是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。 B、金融机构如出现问题，对整个经济与社会产生很大的影响，金融监管可帮助管理者将风险（包括信用风险、收益风险、市场风险、管理风险、汇率风险、利率风险和许多其他风险等）控制在一定范围内，保证金融体系的安全。 C、维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。这些都要求金融主管当局实施金融监。1990年代以来的金融大动荡，也使金融监管的必要性更加突出。 四、中央银行监管职能的逐步深化 1990年代以来，金融风险出现了加剧的趋势，国际商业信贷银行倒闭，英国巴林银行破产，日本大和银行事件，1997年东南亚金融危机令人触目惊心，加强中央银行的金融监管日益受到重视。故监管的内容与范围大大扩展。 我国更是如此，1992年11月设立了中国证券监督管理委员会，1998年11月设立了中国保险监督管理委员会，2002年12月设立了中国银行监督管理委员会（2003年3月挂牌）。这三个监管会各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位。 五、金融监管的主要内容 中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行、非银行金融机构和金融市场的监管。 具体监管内容主要有3个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。 （六）金融监管的基本原则 根据巴塞尔委员会于1997年9月公布的《有效银行监管的核心原则》，金融监管的基本原则主要有： A、监管主体的独立性原则；B、依法监管的原则；C、内、外控相结合的原则；D、稳健运行与风险预防相结合的原则；E、母国与东道国相共同监管的原则。 第三节 金融监管的内容和方法 中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管。具体监管内容主要有3个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。 一、市场准入的监管 主要是依法对金融机构的设立进行审批，重点审查申请机构的管理人员素质和最低认缴资本额。教材例出了我国金融机构审批（查）的八点。 二、市场运作过程的监管 包括七个方面： （一）资本充足性监管 （二）流动性监管 （三）业务范围的监管 （四）贷款风险的监管 （六）准备金管理 （五）外汇风险的监管 （七）存款保险管理 在我国的金融市场上，有大量闲置资金，也有大量需求资金的企业，但是资金在两者之间的流动却很困难。因为资金供给者没有途径取得真实的信息，在多次类似“长城公司沈大福事件”、“无锡新兴公司邓斌事件”等非法集资事件使得老百姓损失惨重之后，老百姓已很难再相信企业债券、基金等金融工具。2001年的“银广厦事件”、“亿安科技事件”的披露，股市大跌，使得老百姓对股市也失去了信心。向银行存款成了老百姓惟一的投资渠道。故居民存款由2001年底的8万亿元上升至2006年底的14万多亿元。不能不让人深思。 我国目前对存款保险制度，还处于研究与探索之中。但在中国人民已有相应存款保险筹备处.已迈出了可喜的一步。 三、市场退出的监管 金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出和被动退出。 主动是指主动地自行要求解散；被动是由于法定理由，中央银行强令其退出。 我国对金融机构市场退出的监管方式一般有：接管、解散、撤消和破产。 四、金融监管的主要手段与方法 中央银行的金融监管主要依靠法律、法规来进行。在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段。 （一）依法实施金融监管 （二）运用金融稽核手段实施金融监管 金融稽核是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。 稽核、检查监督的主要内容包括： 1、业务经营的合法性。 2、资本金的充足性。 3、资产质量。 4、负债的清偿能力。 5、盈利情况。 6、经营管理状况。 中国人民银行的稽核又分为两类，即全面与专项稽核。 前者指中国人民银行对金融机构的全面业务、经营管理和财务状况按照稽核程序进行检查。检查以业务经营合法性、资本金的充足性、信贷计划的适度性、资产的风险性、负债清偿的保证性、经营的效益性、管理的科学性为主要内容。 后者是指中国人民银行对金融机构的业务经营活动、财务活动或经营管理的某一方面、某一层次、某一项目、某一问题的真实性或合规性进行专项的检查监督。 在具体稽核时，又有以下几种方式： 1、现场稽核方式； 2、报表稽核方式； 3、委托稽核方式； 4、联合稽核方式。 第四节 金融监管体制 金融监