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大学生网络信贷行为及风险防范 　　【摘要】近年来，随着互联网金融经济的飞速发展，网络信贷作为一个新兴的金融产业迅速崛起，由于网络信贷的快捷方便，使得这一新兴产业迅速的风靡于大学生这一群体，然而网络信贷带来的影响却是喜忧参半。本文将通过分析大学生网络信贷的行为来论述大学生网络信贷的特点、面临的风险以及防范网络信贷风险的策略 【关?I词】大学生网络信贷 信贷风险 风险防范 信息技术的日益进步正不断影响着人们社会生活的各个方面，网络信贷的兴起正是其中的一个缩影，由于它的方便快捷，网络信贷迅速风靡于大学生群体。而大学生理性消费的观念淡薄且无固定收入来源，大多依靠父母。因而大学生网络信贷便面临着诸多的风险，规范大学生网络信贷行为以及风险的防范就非常有必要 一、大学生网络信贷行为的特点 （一）从众性 绝大部分大学生每月的生活费仅够维持生活，根据针对大学生群体的调查问卷显示，每月生活费在800元到1500元之间的大学生所占比例约为67.86%，生活费在1500元以上的大学生所占比例约为14.29%，约七成的大学生生活费在1500元左右，而全体大学生中有82.43%的大学生表示生活费只能够维持生活，并没有多余的生活费用来购买一些自己想要的物品。这时网络信贷平台通过APP推送、广告插入、发放传单等方式对网络信贷进行宣传，一些缺乏资金且又敢于尝鲜的同学便进行了网络信贷。根据调查数据显示，大学生大多通过APP推送得知或者了解网络信贷，而50%的学生是由于身边同学有过网络信贷的经历才进行网络信贷的，即半数的大学生在缺乏资金的情况下并没有去寻求有效的解决途径，而是单单的效仿身边同学的网络信贷行为去获取资金，由此可见绝大多数的大学生是跟随身边同学的网络信贷行为才进行网络信贷获取资金的 （二）高消费性 在大学生通过网络信贷平台获得的资金花费结构中，42.31%的男大学生选择了购买高档的电子产品，23.08%的女大学生选择了购买一些高档的化妆品，另外还有三成左右的大学生选择了去旅行。众所周知，绝大多数的男大学生喜爱电子竞技，所以一些专业的电子竞技设备对于部分男大学生生来说必不可少，面对仅够维持生活的生活费用和价格高昂的游戏设备，使得部分男大学生选择了网络信贷进行了高消费；女大学生生购买高档的化妆品和必威体育精装版款电子产品，爱旅游的大学生外出旅游也是如此，部分同学无力支付高昂的化妆品费用或者旅行费用，便通过网络信贷获取资金，来购买一些自己需要的化妆品或者支付旅行费用 （三）盲目性 由于从众性的影响，部分大学生并没有经过深思熟虑便选择通过网络信贷解决资金缺乏的问题。调查结果显示，在进行网络借贷的学生群体中，没有考虑或者没有仔细考虑后果的大学生所占比例约为67.86%。也就是说，有将近七成的大学生在进行网络信贷的时候并没有认真考虑信贷之后的还款问题，盲目的信贷与胡乱消费，等需要归还欠款的时候才意识到事情的重要性，不知所措，这也为大学生网络信贷风险埋下了隐患 二、大学生网络信贷的风险 众所周知，网络信贷不同于一般的银行贷款，单从字面上来讲，网贷是以互联网为媒介的民间小额借款模式，而银行贷款则是银行或其他信用机构向机构向借款人做的款项 （一）信息泄露风险 由于网贷主要在互联网上运作，且其真实性无法判断，借款人在填写个人资料时，很容易泄露个人一些敏感的信息，譬如银行卡号、密码、身份证号、肖像权、隐私权等。据所查阅的资料以及新闻显示，因网络贷款而使其人身财产收到损害的有八成是在校大学生，先前有新闻报道称，郑州的一名在校大学生郑某因网络贷款而导致债务缠身，最后无力偿还而选择采用极端的方式结束自己年轻的生命，这旨在告诫我们在受到网贷便利的同时，更应理性地审视其背后潜在的风险 （二）网络环境风险 由于不安全的网络环境而导致借款人经济财产损失的风险。现如今，我国网贷的法制建设还不健全，对网络贷款行业呈现出真空监管局面，从而极易诱发金融犯罪风险，譬如经营不善倒闭，平台管理者携款逃之夭夭；安全系统不完善而被黑客攻击等问题。大学生们缺乏经验与判断力，防范风险能力弱，因此很容易成为犯罪团伙的目标 （三）消费心理风险 现如今，大学生生活费来源单一，大部分靠父母供给，且数目不多，仅能维持基本的生活所需，而对于电子产品、网游设备、化妆品等的需求使得每月生活费较为紧张，因此，遍地的网贷广告成为大学生解决资金短缺的途径。面对巨额的还款利率和大学生收入来源的单一性，贷款风险显而易见。部分大学生虚荣的消费心理造成盲目攀比、盲目乐观，大学生这种不正确的消费观以及高估自身的还款能力，最终导致债台高筑，无力还款，甚至进一步做出偏激的举动。因此，网络信贷的风险究其内在还是大学生的风险防范能力较差，消费心理不健康 三、大学生网络信