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大数据背景下金融业发展变革探究 　　摘 要：探讨了在大数据背景下金融业面对的机遇和挑战，介绍了金融业的新模式。最后从四个方面阐述了金融业应该采取什么策略来面对大数据的冲击 关键词：大数据；金融业；P2P平台 中图分类号：F2 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki2016.32.001 1 引言 伴随着维克托-舍恩伯格及肯尼斯会经济活动等提供供给，是社会得以正常进行的依靠。在这个充斥着大数据的云时代，金融业也迎来了机遇和挑战。支付宝问世之后，改变了大众的支付方式，电子支付兴起，人们开始减少现金携带量。随后，余额宝从一定程度改变了大众的存储方式。它利率上的优越性和易存取性一度把大众从银行的短期存款吸引了过来，大幅降低了银行存储量。从支付宝的问世到P2P业务的兴起，在受到新型金融的冲击之后，越来越多的传统金融业不满足于单纯的线下业务，积极开展线上业务。现在传统的金融业正在发生改变，加入科技的力量，加入互联网的力量，加入大数据的力量。它的变革中融入了大数据的影响，金融业不断地在发展 2 大数据背景下金融业发展的机遇与挑战 2.1 机遇 传统的金融业业务多以线下营销为主，业务内容有限，对大众的吸引力也有限，用户较固定没有太大突破。金融业的业务创新大多十分有限，没有思考用户真正的需求，从而不能为大众提供更加有价值的业务。大数据的加入，使金融业对用户需求有了更多的挖掘，为客户提供了更多行之有效的举措。例如，我国最近几年创业潮兴起，但是众多的中小企业无法相对便利的获得贷款。随着金融业的新发展，众多P2P平台为这一现象提供了解决措施 众所周知，金融业具有风险高的特点，是由金融业本身的业务性质所决定的。在中国，银行占了金融业的绝大部分，所以银行具有较强的代表性。对银行来说，存在贷款是否能按时回收的风险。对个人贷款而言，主要依靠于他的信用程度、职业等能表明其偿款能力的指标。对企业贷款而言，主要从企业的财务报表来获得相关信息。现在，运用了大数据之后，银行可了解到的信息更加丰富，数据挖掘能力更加强大，可整合客户的不同数据进行整合分析。在对用户进行了全方位的考察之后，依据全方位考察可以有效降低决策的风险性。目前，花旗等银行已经采用新型风险评估指标 2.2 挑战 2.2.1 金融业版图的重构 随着进入充斥着大数据的云时代，越来越多的公司想参与到金融业的业务中。从支付宝、余额宝到京东白条，借贷宝，众多公司都想要在其中占领一席之地，这导致了金融业版图的变动 从准货币供应量其他存款2009到2013年的变化量可以看出，2010有一个明显的减少的过程，这就是被大数据所带起的新型金融所影响的结果 从金融业上市公司数量在2008到2014年的数据可以看出，金融业上市公司数量在持续增长。其中在2010年和2013年增长率较大，由此可见，在大数据来临之后，金融公司的入市标准有一定的降低，公司数量得以较大幅增加。但是，相对于传统金融公司来说，新型金融业在技术方面存在优势，可能会对传统金融公司造成遏制。由此以往，为了保持金融业特有的文化，需要对挑战进行迎击，保持金融业文化内涵，并让它取得更好的发展 2.2.2 金融业安全性问题 由于信息网络的影响，在大数据时代，大众的各项信息资料都有可能传到网上，可能会导致泄漏危机。在大数据时代，由于信息传播更加便捷，获取信息的渠道更加丰富，所以数据信息的安全遭到了更严重的威胁。在现代，数据不能按照以往的传统方式进行保管，要在硬件和软件上同时加强防护。数据的储存出了问题，可能会泄露客户信息，进而造成对企业的一系列打击。与此同时，由于云时代的普及，数据的繁杂，技术的加强，这些事情往往更容易发生 2.2.3 金融业技术问题 传统的金融业从事人员往往对数据进行的是经济上的分析，技术较不深入，也不需具备很强大的技术能力。进入大数据时代之后，除了需要对数据进行比较基础的分析，还需要深入构建数据结构。因此需要掌握更加全面、更加高深的数据处理能力。除了excel、spss的软件的应用，还需要具有一定的编程能力。只有不断学习Hadoop，运用云计算等新技术，才能对大数据时代繁密复杂、快速易取的数据进行有效的处理。因此，从这个角度而言，金融业要加强对技术型人才的挖掘和培养，才能不断增强自己的实力 3 大数据背景下金融业发展模式 根据第三章对金融业所面临的机遇和挑战的分析，大数据背景下金融业的发展会有以下趋势，形成若干新型发展模式 3.1 P2P金融 随着信息技术的加入，互联网金融有了极大的发展。当今社会，许多亟需贷款的中小型企业无法高效率便捷地得到贷款，P2P业务应运而生。P2P金融指不同的网络节点之间的小