安徽省农村银行卡使用情况调查及制约因素探析.doc

安徽省农村银行卡使用情况调查及制约因素探析 　　摘要 以安徽省为切入点，主要研究农村地区银行卡使用现状，并进一步对其制约因素进行分析，得出以下结论：在农村市场自身方面，农户传统的消费观念和支付习惯、金融服务机构和受理机具人均占有量低以及配套政策和政府扶持力度不够是主要制约点；在金融机构方面，成本收益不对等、受理环境狭窄、银行卡品种单一、卡功能创新不足、宣传普及不到位是其主要制约因素。最后，分别从金融机构和政府角度，提出针对性建议 关键词 农村；银行卡；使用情况；制约因素；安徽省 中图分类号 F302.6 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2016）22-0302-03 Abstract This project took Anhui Province as a pointcut，mainly researched on the present using situation of credit card in rural area，and further analyzed on restraining factors to come to conclusions as following：on the part of its own rural markets，the traditional consumption concepts and payment habits by peasants，low per capita possession of financial service institutions as well as accepting institutions，and insufficient assistant policies as well as government support become the main constraint；in the way of financial institutions，the main restraint factors were such as no reciprocity between cost and benefit，limited geographical conditions，single variety of credit cards，insufficient innovation on card capabilities and unfulfillment of propaganda and popularization.In the end，from the financial institutions and government perspective，some targeted suggestions were put forward. Key words countryside；credit card；using situation；restraining factors；Anhui Province 目前，安徽省各大金融机构在城市的银行卡市场接近饱和，但在广大的农村地区，由于成本收益的不对等，导致有效供给不足，而随着农村消费市场的日益活跃，对银行卡各项功能的需求渐显旺盛，导致了供求不均衡，这样的供求矛盾在制约银行卡市场发展的同时，对商业银行等金融机构而言也是新的“挖潜区”和经济增长点。因此，本项目研究在商业银行开拓农村银行卡市场和推动农村经济发展方面都具有很好的理论和现实意义 本项目首先对安徽省4个地区（芜湖市、阜阳市、六安市、黄山市）进行实地调研，采取抽样方法发放问卷，获取数据资料，了解银行卡使用现状及其存在的问题，然后运用规范分析和实证分析并结合文献检索等方法，进一步从农村市场自身特点和农村金融?C构两方面角度，探究其背后的制约因素。最后，从制约因素入手，提出针对性建议 1 农户银行卡使用情况分析 从银行卡使用功能方面来看，77.87%的农户用于存取款消费的传统功能，而刷卡消费、转账、助学贷款的比例却是相对较少的（图1）。这说明虽然农户普遍持卡，但“有卡不能用”“有卡不会用”的现象比较严重，造成银行卡很多功能的浪费，这与银行宣传工作不到位也有很大的关系，很多农户表示对银行卡除存取款以外的功能不太熟悉，操作也不了解。此外还与农户传统保守的消费观念有关，农户不愿尝试银行卡的新功能 从农户银行卡的发卡银行分布来看，主要是农业银行、农信社、邮政储蓄三大机构，而像建行、工行、中行等其他银行几乎没有，这反映出大型机构网点占比低、市场运作不理想的问题，主要在于风险与收益的不对称性和内部控制的粗放型。此外，通过对使用过程中农户满意的因素进行分析汇总（图2），可以看出，农户在选择银行卡时，会