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对贫困地区农村支付服务环境建设调查及思考 　　摘 要：近年来，人民银行认真贯彻落实中央脱贫攻艰战略布署，积极推动金融精准扶贫相关工作，加大对农村地区支付服务环境建设，有效改善了贫困县区农村支付环境，但在贫困县农村支付服务环境建设仍面临许多困难。文章通过对朔州贫困地区的实地调查，分析了当前面临的困难，提出了相关对策建议 关键词：农村支付 建设 思考 中图分类号：F830.6 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2016）12-146-02 一、贫困地区农村支付服务环境总体情况 1.支付清算网络覆盖率进一步提高。2016年9月末，山西省朔州市辖区贫困县区总人口54.47万人，各银行业金融机构共有营业网点112个，接入大、小额支付系统的网点112个，农信银清算系统接入59个，覆盖率均为100%；单位银行结算账户11055户，个人结算账户160万户 2.非现金支付工具及方式得到广泛应用。一是电子银行持续增长，2016年9月末，贫困县区网上银行、手机银行、电话银行开户数量分别达到16.24万户、6.53万户、11.23万户。二是农业银行大力推出惠农卡，以农户为重点，以“惠农卡”为载体，以农户小额货款为推手，全力推进服务“三农”工作，让农民得到实惠。试点工作开展以来，惠农卡发卡量大幅增长，截至2016年9月全市贫困县区惠农卡发卡量为250，372张，福农卡258，992张，激活率分别为98.05%、96.9%；惠农卡给予授信人832户，金额815万元，发放贷款568户。三是多方联动，实现刷卡缴税直接入库，为纳税人提供了一个安全、便捷、高效的缴税模式。目前，在人民银行的大力推动与协调下，辖内POS机收单机构银行与当地税务部门密切协作，2016年9月末通过刷卡缴税68417笔、金额6270万元，大大提高了银行、税务部门的工作效率，为纳税人提供了便利 3.银行卡受理环境持续改善。一是ATM机布放数量持续增长，通过合理布放ATM机，填补农村支付服务空白。截至2016年9月末贫困县区累计布放ATM机155台，同比增长11%。二是特约商户发展迅速，各银行业金融机构积极发展特约商户，截至2016年9月末特约商户2193户，同比增?L59%。三是POS机布放数量成倍增长，各收单机构有序竞争，明显成效，截至2016年9月末，9月末累计安装POS机2487台，同比增长16% 4.“支付服务”为农民工银行卡异地存取款提供了便利。农民工银行卡支付服务开办以来，朔州中支通过因地制宜的宣传活动，以提高扩大受理范围、以提高业务成功率为重点，深化农民工银行卡支付服务、不断提高全市支付服务的质量和水平。全市农村信用社和邮政储蓄银行68个网点全部开通了农民工银行卡支付服务，业务量不断增加，越来越多的农民工开始用银行卡。2016年9月末，全市贫困县区农民工银行卡支付服务年累计交易金额329.05万、取款715笔、金额104.81万元，取款成功率95.6% 5.“农村金融综合服务站”工程为支农惠农政策的落实创建了快捷渠道。以“财政―人民银行―农户”模式的“一卡通”拨付方式，对涉及新农合新农保补贴资金、村干部岗位报酬、汽车下乡补贴资金、水库移民补贴资金、60岁以上老人补助等各类财政补贴资金，进行了直接拨付。截止2016年9月末，全市贫困县区累计通过代理方式累计拨付各类补贴23.15万笔，金额达15711.92万元 二、当前贫困地区支付环境建设面临的问题 1.部分行政村地理位置偏僻，无法设立服务点。据调查，辖区共有129个行政村无法设立服务点，占应设立服务点行政村的15%。这部分行政村平均常住人口在100人以下或是有线通讯到达困难。主要是这部分行政村安装固定支付终端成本巨大，移动支付终端信号不稳不能保障安全运行 2.服务点现金储备点难以把握。由于农户提取现金的随机率高，季节性强，服务点的现金储备点难以把握，容易出现两个极端，要么储备过多形成闲置，要么储备过低难以保证支付。如岁末年初、春耕时令、传统节假日、学校开学等达到农闲时的几倍或者几十倍，服务点对现金的储备难以掌握规律，往往出现只能满足部分人的需求，有时需排队几天，通过对500个服务点的调查，提取现金最高的月份达325笔金额416万元，相当于其现金储备的3.5倍。其中236个服务点出现过延期支付的现象 3.服务点的投入与收益不对等。在目前的运营模式下，服务点要支付电话费、电费、提取现金交通费、安保费等费用，但收入甚少，出现大面积亏损现象。如网络通讯费用高。据部分商户反映，电信部门按照每笔取款0.2元的标准收取刷卡交易通讯费，3分钟之内无论时间长短均以此标准计费，因此频繁小额取款及余额查询的网点，商户承担的费用较高，影响了商户的积极性。据对朔州市贫困县区