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第二章 银行个人理财理论与实务基础-个人资产配置中的三大产品组合
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第二章 银行个人理财理论与实务基础
知识点:个人资产配置中的三大产品组合
● 定义:
主要包括低风险、高流动性产品组合;中风险、中收益产品组合;高风险、
高收益产品组合
● 详细描述:
1、低风险、高流动性产品组合
包括定活存款、货币基金、国债等,作为自己与家庭的储蓄组合,以应
对日常的必要生活开支、短期债务开支、突发的意外支出等
2、中风险、中收益产品组合
可以通过基金、蓝筹股票、指数投资等建立核心的投资组合,以应对中
长期的生活需要,如子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产
购买的准备、赡养父母的资金储备等
3、高风险、高收益产品组合
通过期权、期货、金融衍生品、外汇宝、对冲基金、彩票等投资工具
,博取可能搞得投资回报。投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产,一
般不超过个人和家庭总资产的10%。
例题:
1.以下哪种投资工具中风险最高,同时收益率也是最高的()。
A.期货期权
B.金银
C.房地产
D.证券
正确答案:A
解析:期货期权属于高风险高收益率产品
2.个人资产配置中的三大产品组合不包括()。
A.低风险高流动性产品组合
B.低风险低收益产品组合
C.中风险中收益产品组合
D.高风险高收益产品组合
正确答案:B
解析:
个人资产配置中的三大产品组合包括ACD
3.在基础性金融产品中,()的风险最高。
A.保险
B.基金
C.债券
D.股票
正确答案:D
解析:股票是高风险产品
4.投资工具依其风险由低至高排列,正确的是()。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
正确答案:D
解析:国库券低风险,有担保公司债券、平衡型基金中等风险,期货高风险
5.下列投资方式中由左到右的风险依次降低的选项是()。
A.股票基金、政府债券、股票、储蓄
B.政府债券、股票、股票基金、储蓄
C.股票、股票基金、政府债券、储蓄
D.股票、政府债券、股票基金、储蓄
正确答案:C
解析:股票高风险,基金中等风险,国债和储蓄低风险
6.下列投资工具中,风险相对最小的是()
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.期货
正确答案:A
解析:国债低风险,企业债券,股票中等风险,期权高风险
7.以下投资工具按收益从高到低排列正确的是()。
A.国债-基金-证券-存款-期货
B.证券-期货-基金-国债-存款
C.期货-证券-基金-国债-存款
D.证券-期货-存款-国债-基金
正确答案:C
解析:期货:极高风险、极高收益。证券:高风险、高收益资产。基金:中
风险、中收益。国债,存款:低风险、低收益
8.不属于个人资产配置中的产品组合是()。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
正确答案:B
解析:资产配置是依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳
的原则,将资金有效分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬
与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。
9.一般而言,按证券收益率从小到大顺序排列的是()。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
正确答案:B
解析:一般而言,投资金融产品的收益与其所承担的风险正相关。普通股票
风险相对较大,要求的收益率水平也较高;国债由政府信用作为担保,几乎
没有什么风险,自然收益率水平也很低;普通债券的风险介于国债与普通股
票之间,收益率水平也位于二者之间。
10.下列流动性最差的一组是()。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
正确答案:C
解析:
流动性越大,风险就越小,收益也就越小,ABCD四个选项只有C项的收藏品
、房
地产收益最高,所以流动性最差。
11.下列四种投资工具中,风险最低的是()。
A.有担保的公司债券
B.国债
C.期货
D.平衡性基金
正确答案
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