我国金融风险现状及防范对策探究.doc

我国金融风险现状及防范对策探究 　　摘 要：随着全球金融一体化进程的加快和我国金融体制改革的发展，金融风险给国家、企业以及个人带来的影响也变得备受关注。如何防范和解决金融风险成了各个国家面临的亟待解决的问题。并且在已知可见的风险背后，也潜藏着隐蔽的风险同样会给经济体制和银行业等造成不可估量的影响。如何发现并提出合理的对策来消除和降低潜在的风险以及这些风险带来的损失对我国金融体系和国民经济的维护至关重要 关键词：金融风险；对策；消除和降低 一、我国的金融风险种类 由于金融市场和金融机构的多样性，金融风险的表现形式也不是单一的。笔者认为根据风险来源的不同，可将其奉为四大类。第一种金融风险类型是市场风险。顾名思义这一风险是由于市场因素的不固定性而衍生出的。例如股价或者商品价格的变动等带来的金融风险。第二种金融风险类型是操作风险。这一风险使用由于金融机构的内部交易系统不完善，管理机制不到位或者缺少科学的理论指导以及员工的失误导致的金融风险。第三类金融风险类型是流动性风险。这里所说的流动性主要是指资产的流动性。当参与者无法通过变现财产或者其他的方式来偿还债务时，就会产生流动性风险。我国的利率市场改革的不断发展，使得利率水平逐步由市场资金供给和需求所决定。利率的市场化将同时影响企业和居民的融资和理财行为，进而影响银行的流动性。例如当企业及居民的预期利率呈上升趋势时，企业为了减少未来的融资成本会加大贷款的需求，但是居民的储蓄意愿则会延后。这样会造成银行的预期资金来源减少从而产生流动性风险。第四类金融风险类型是信用风险。这种风险是由于人为违约造成的金融风险。几乎所有的金融交易都存在信用风险的问题。目前，除了常见的金融债务和支付风险外，网络金融信用风险问题也逐渐凸显。不同的金融风险有着不同的形成原因同时有着相异的解决办法。下面笔者同时从金融风险形成的原因和防范和解决金融风险的对策两方面进行陈述 二、我国金融风险形成的原因 1.不良的经济增长模式 经济和金融是密切相联系的。为了追求高经济增长速度，各地区的固定资产投资的比重不断加大。但是由于重复的建设、企业效益不佳导致大量数额的不良贷款的产生。虽然目前隐蔽的金融风险被暂时的掩盖，但是随着商品市场的日益饱和以及经济增长模式的转变，金融风险便慢慢的显露出来。更会给国家和人民带来不可估量的损失。例如，流动性是中国金融系统面临的一个问题。中国银行往往会把城乡居民的短期存款投放到大型的建设项目、政府债券和住房贷款领域，这就是一种不合理的金融现象，长此以往会严重影响中国金融业的健康发展 2.不协调的融资方式和收入分配结构 随着我国经济社会的快速发展，大众的收入水平不断增长，而财政和企业的收入不断下降。所以一般企业能从财政获取的流动资金和资本金也降低。企业自身的资金能力和融资渠道有限，所以银行贷款成为很多企业的选择。可能会造成企业过渡负债，银行资产质量差的问题。进而衍生出金融风险问题 3.淡薄的金融风险意识和社会信用观念 我国在注重私利和提高投资行为自主化程度的同时，信用道德的重视程度上前，造成大众和企业的信用道德感降低。导致银行贷款长期不能收回而形成金融风险。目前，不乏出现违反国家规定，采用各种方式逃避银行债务的行为发生。为了高收益而抵押房产、贷款炒股、置风险于不顾或者满目投资的现象，这些都为金融风险的产生埋下了隐患。另外，有些国家工作人员金融知识淡薄，造成不懂或者无视金融法规的现象。种种行为都促使金融风险的发生 三、我国金融风险的防范对策 1.深化金融体系改革 归根结底，我国金融风险产生的主要原因是拥有不良的经济结构。针对这一问题，我们可以采取以下几种措施来完善我国的金融体系。首先是建立多元化的金融体系。而建立多元化的金融体系首先要解决的问题是让民营经济发挥更多的作用。另外是在建立多元化的金融体系的同时，合理的规范金融机构的行为。其次是在金融领域引入产业资本，我国金融业的自我积累能力较弱，但是发展速度则较快，所以单靠金融业的自我积累，那么必然会造成金融业自有资金比率的减少。最后是发展直接融资。直接融资在降低金融风险方面的影响主要表现在两个方面：直接融资可以提高企业的自身资本比率和偿债能力，两一方面是减少了间接融资 2.完善国有商?I银行的风险防范和管理体制 国有商业银行金融风险的增强和其运行效率的低是有很大联系的。要想提高其效率就要从管理体制和运行机制两方面着手。首先是强化利润目标。换句话说就是用利润的多少来衡量商业银行经营的好坏。但是目前，利润目标尚未引起人们的太多关注。其次是完善利润的核算，冲销呆坏账。完善国有商业银行的管理体制还可以从建立和健全商业贷款风险防范体系入手。在贷款方式上也要有所选择，不同的贷款方式带来的风险也是不