货币银行学题目理.doc

TOC \o 1-5 \h \u HYPERLINK \l _Toc9721 1.从信用基本理论出发。论述在现代经济中信用活动的发展及其对经济的贡献。 PAGEREF _Toc9721 1 HYPERLINK \l _Toc24232 2．试述表外业务的特点、风险和对银行业经营带来的冲击。 PAGEREF _Toc24232 3 HYPERLINK \l _Toc8087 3.为什么中央银行要进行金融监管？其监管的主要内容是什么？ PAGEREF _Toc8087 6 HYPERLINK \l _Toc19722 4．衍生金融商品产生的背景及其风险？从英国巴林银行和日本大和银行的金融投机事件中应吸取哪些教训？ PAGEREF _Toc19722 13 HYPERLINK \l _Toc8287 5.弗里德曼与凯恩斯货币需求理论的差别。 PAGEREF _Toc8287 17 1.从信用基本理论出发。论述在现代经济中信用活动的发展及其对经济的贡献。 答：（1）信用指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。它以商品货币使用权为交易标的，以还本付息为条件，以信任为基础，以利益最大化为目标，是价值运动的特殊形式。信用经历了高利贷信用，资本主义信用和社会主义信用三个阶段。 （2）最初的信用形式是高利贷，即利息过高的信用关系，在前资本主义社会中占统治地位，它的盛行首先是由其需求原因决定的。当时的阶级由奴隶主或封建主和农民或手工业者构成，前者借贷是为维持其统治和奢侈生活，后者为了维持正常生产生活。出于这两种需求，即使利息偏高也不得不借贷。其次，在当时自然经济下，金属货币流通，货币供给有限，而贷款需求相对较高。这种供求状况决定了较高的利率水平。 （3）随着资本主义生产方式的发展，高利贷对经济的阻碍作用日益明显。在资产阶级的斗争下，资本主义商业银行出现，高利贷被取代。而这时出现的信用形式作为现代化的信用形式，在不断的改进和创新下发展至今。其主要形式可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、资本信用和国际信用等。①商业信用，指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。是严格单向的信用方式，规模上有局限性。②银行信用，指银行或其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，是在商业信用基础上发展起来的间接信用，克服了前者的方向上和规模上的局限性。③国家信用，指国家或其附属机构向社会公众和国外政府机构发行债券或借入资金的一种信用形式，以国家为主体。它按照来源可以分为国内信用和国外信用，按期限可分为国库券、中期国债和长期国债，按发行方式可分为公开征募和银行承销。主要信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。④消费信用，指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于满足其消费需求的一种信用形式。它出现于商品经济发展之后，包括实物信用和货币信用，主要形式有赊销、分期付款和消费信贷。⑤租赁信用，指租赁公司或其他出租者将租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金到期收回出租物的一种信用形式，实际上是实物信用的一种。主要有经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁三种不同形式。⑥资本信用即资本市场信用，指通过资本市场实现的资金借贷和转移。它分为股票信用和公司债券信用两种。前者是股票公司的筹资工具，后者是股份公司发行的有制约性偿还义务的信用工具。⑦国际信用，指国与国间相互提供的一种信用形式，是国际经济发展过程中资本运动的方式之一。主要形式有出口信贷、政府信贷、国际金融组织贷款、商业贷款、补偿贸易等等。 （4）现代经济中，信用的具体形式又有一些创新。如商业信用和银行信用相结合创造出银行票据，资本信用创新出现各种衍生工具，租赁信用创造出转租赁、回租赁和杠杆租赁，银行信用与资本信用结合形成资产证券化等等。这些新的形式更加适应现代经济的发展，为投融资提供了便利，促进经济发展。 （5）这些信用方式在不同的历史阶段有不同的作用，但总的来说对经济发展有以下作用： ①调节作用。信用具有调节国民经济的职能。一种是自发的：当经济繁荣时，资金需求上升，利率上升，自动抑制了信用规模和资金需求；反之，经济萧条时，资金需求下降，利率下降，自动扩张了信用规模和资金需求，是供需相配。另一方面，人们可以主动利用信用进行调节。通过信贷规模的变动，从总量上调节货币需求，保证社会总供求一致。通过差别利率和信贷投向调整，在结构上实现产品结构、产业结构和经济结构的优化。 ②流通作用。信用在商品经济中发挥了创造和提供流通工具的作用。一方面创造了流通工具，节约现金流通，促进货币形式发展。另一方面，通过转账结算节约流通费用。现代信用工具包括了汇票、支票、本票等等。 ③分配作用。信用是不改变所有权的单