家庭理财知识讲座.ppt

一个值得我们反省的现象 我们可以请公司代为报关、订房、制订旅游安排， 我们还可以请公司代为家政、家教、带孩子、哺婴儿…… 为什么不可以请 理财专家为我打工 请基金为我做股票 请问：如果一个普通散户要有一群专家队伍。 为其筹划理财，你该到哪里去找呢？ 百姓资产评估与分析： 老百姓资产分布：A、 储——80%——6.1万亿 （7．5万亿） B、 证——11.6%——0.87万亿 C、 现金——4.3% D、 其它——3.9% 国际标准资产分布： 储蓄——30% 有价证券——30% 不动产——30% 美国基金资产大大超美国银行资产，超过达2万亿。 * * 家庭理财知识讲座 中国平安保险公司 目 录 从需求谈起 通货膨胀对家庭财产的影响 家庭的中长期理财规划 家庭理财的目的及理财工具比较 成本问题—理财的趋势 结论 家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 家庭资产要保值和增值就必须投资理财 保险是保证家庭财务平衡的砝码 从需求谈起 货币的时间价值 现在的一元钱 一年后‥‥ 钱变多了 不投资就是浪费 避免看得见的浪费，更要避免看不见的浪费 通货膨胀对家庭财产的影响 通货膨胀的表现之一是物价上涨，这会使金融资产贬值 另一表现为利率上涨，使低回报率金融资产贬值 经济的增长一般会伴随通货膨胀 规避通货膨胀的方法一是进行实物保值，二是进入资本市场获取高回报 做好家庭中长期理财规划 家庭开支有短期、中期、长期三种 子女教育、养老等必须及早规划 计划理财，立即投资 日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资 现 状 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 家庭理财的目的 使资产保值 使资产增值，分享经济增长的成果 满足家庭的中、长期需求 家庭理财需注意的几个原则 合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 合理安排风险 ? 银行存款 债券 股票 基金 收益 收益很低，一年期为2.25%，另20%利息税 利率稍高，三年期为2.89%，无须纳税 收益较高 收益较高 风险 很低 很低 非常高 一般 流动性 高 较高 较高 较高 其他 ? 定期发售，购买不方便 对投资者要求高 对投资者要求适中 综合评价 目前的主要资金存放方式 数量有限，收益偏低，收益固定不能抵御利率上涨风险 投机性太强，收益与风险不对等，不适合普通家庭 专家理财，但只能从二级市场买到，投机性较强，建议长期持有 ? 家庭投资工具比较 股 市 分 析 短期的股市是一场零和游戏，有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 短期炒作与其说是投资不如说是投机。 由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 对投资渠道的需求 居民投资渠道过于狭窄 投资渠道不均衡即处在两极 不法投资渠道的诱惑 机构投资者有特殊的投资渠道 考虑家庭理财的成本 家庭理财需要成本 成本包括费用、损失、精力、时间等 寻找低成本的途径 专家理财 家庭理财的趋势—专家理财 社会分工决定我们应做自己最擅长做的事 个人缺乏专业知识、经验及时间 专家理财是大势所趋