中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示.PDF

中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示 随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，部分内地居民选择赴港购买保险产品。 因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，中国保 监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。 一、 香港保单不受内地法律保护 首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保 香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其 次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的 法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成 本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿 有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100 万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过 该局裁决处理。 二、 存在汇率风险和外汇政策风险 一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算， 消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返 还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存 在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付 政策变化导致无法交纳续期保费的风险。 三、 保单收益存在不确定性 对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管 要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保 险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益 率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于 保险公司能否长期保持高投资收益率。 四、 保单前期现金价值低，退保损失大 中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值 无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2 年甚至为零，客户如果 退保将承受较大的损失。 五、 需认真阅读保险产品条款 香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条 款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠 纷。 （保监会风险提示网页链接：/web/site0/tab5247/info4027069.htm ）